Займ под материнский капитал в банке или кпк до 3 лет: законно ли это, отзывы — все о маеринском копитале

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами.

Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств.

А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья).

И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства.

И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала.

То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости.

Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость.

Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги.

Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше.

Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников.

Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Источник: https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital

Могут ли кпк отказать в выдаче займа под материнский капитал

04.04.2018

Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона.

Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки. Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей.

По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.

Как уберечь материнский капитал от мошенников

  1. Условия получения и погашения займа, а также стоимость услуг данной организации должны быть прописаны в договоре. Не соглашайтесь на устные договорённости.

  2. Перечисление суммы займа должно быть произведено на ваш банковский счет в безналичном порядке до совершения сделки по покупке жилья.

    Далее вы самостоятельно направляете эти средства на оплату выбранного вами жилого помещения.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

При рождении второго ребенка каждая российская семья может рассчитывать на материальную поддержку от государства в виде материнского капитала.

Распорядиться полученным государственным сертификатом можно несколькими способами: средства разрешается направить на оплату обучения ребенка, увеличение накопительной части пенсии материи или же улучшение жилищных условий всей семьи. В большинстве случаев люди берут кредит под материнский капитал, чтобы приобрести дом или квартиру.

Семьи, еще только планирующие обратиться в банк для получения кредита, должны обязательно узнать, как взять ссуду, каким образом проходит такая процедура, и какие документы могут понадобиться для оформления кредитного договора.

Добрый день! Все зависит от кредитной организации. Проверка личности и проверка кредитной истории является автоматизированной проверкой(т.е. компьютером). Вы используете мат.

капитал как гарантию? Материнским капиталом можно погасить кредит, либо его часть, который взяли в целях предусмотренных законом.

На сегодняшний день материнский капитал можно потратить только на ранее утвержденные законом направления:

Рекомендуем прочесть:  Привелении от гоосудартва молодой сем

Как получить займ под материнский капитал

Семьям, в которых появился второй или последующий ребенок, полагается выдача материнского капитала. Это субсидия, выраженная в твердой денежной форме, которую можно применить строго для следующих целей: приобретение жилья, оплата образования ребенка, перевод средств на пенсионный счет матери.

Займы под материнский капитал в 2018 году

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кооператив, который работает более трех лет и аккредитованный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! В 2018 году из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Как получить займ под материнский капитал в 2018 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита законность получения займа

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

Закон о материнском капитале строго определяет, что материнский капитал можно направить на приобретение жилых помещений. Жилищный кодекс России относит к жилым помещениям жилые дома, часть жилого дома, квартиры, комнаты, пригодные для круглогодичного проживания.

Особенности оформление займа под материнский капитал

  • в кредитном договоре предусмотрены отношения, которые подлежат регулированию законодательством о банковской деятельности;
  • кредитный договор начинает «работать» с момента подписания документа сделки, а заем действует только с того времени, когда деньги от кредитора поступают в распоряжение заемщика;
  • по ГК России сделка займа может даже не предусматривать уплату процентов, но на практике сумма % по займам больше, чем у кредита, и выдаются они на более сокращенное время;
  • требования к гражданину, при оформлении жилищного займа, меньше, чем по договору кредита, следовательно, банки и КПК несут дополнительные финансовые риски;

Рекомендуем прочесть:  Льготы чернобыльцам переселенцам в 2018 году

Правила получения займов под материнский капитал

Общий порядок одинаковый для всех, кто хочет воспользоваться некоторой суммой, положенной по сертификату, состоит из нескольких этапов. Пройти каждый из них необходимо, чтобы оформить займ наличными или получить средства срочно, например, для приобретения загородного дома.

Что такое займ под материнский капитал

КПК охотно выдают небольшие суммы, которые могут быть полностью или на 60 — 80 процентов погашены средствами материнского капитала. Кооперативы — это небольшие частные организации, деятельность которых контролируется государством менее жестко, чем деятельность банков.

Отказ в предоставлении материнского капитала на погашение займа, выданного наличными средствами

В нашем случае, на момент заключения договора займа на улучшение жилищных условий изменения в закон №256 вступили в законную силу, но материнский сертификат заемщиком не был получен, так как второй ребенок еще не родился и право на его получение еще не возникло.

Также это касается и других заемщиков, которые получили денежные средства на приобретение жилья, но не планировали погашать займ за счет средств материнского капитала, но с течением времени (так как займы выдаются на длительный срок) стали обладателем такого права.

Исходя из принятой нормы данные граждане не смогут использовать средства материнского капитала для погашения займа по договору на улучшение жилищных условий так как денежные средства им были выданы наличным расчетом.

Займ под материнский капитал — как получить кредит, условия

Предоставляет эту финансовую поддержку Пенсионный фонд, все операции с материнским капиталом производятся только по безналичному расчету. Суммы перечисляют организации или физическому лицу, которое продает жилье, либо кредитной организации, предоставившей деньги на эти цели гражданину.

Получение денежных займов под материнский капитал со всеми тонкостями

На сегодняшний день займ под установленный законом материнский капитал является одним из видов кредитования в Российской Федерации. Допускается его получение в банке и других финансовых организациях. Сумма капитала может быть использована в качестве первоначального взноса, также разрешается погашение за её счёт части самого кредита.

Могут ли кпк отказать в выдаче займа под материнский капитал Ссылка на основную публикацию

Источник: http://yrokurista.ru/nasledstvo/mogut-li-kpk-otkazat-v-vydache-zajma-pod-materinskij-kapital

Правовая консультация: как оформить заем под материнский капитал и можно ли получить его наличными?

Материнский капитал – это вид государственной помощи в РФ, имеющий несколько различных механизмов применения. Один из таких механизмов – это заем под мат капитал. Оформить его можно в банке или МФО на территории РФ.

Вопреки расхожему мнению, такие займы полностью законны. Главное – правильно оформлять их, избегая незаконных схем и сомнительных «посредников». Если вы не уверены, лучше получите консультацию специалиста.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Что такое заем под материнский капитал?

Заем – это один из видов гражданско-правовых отношений, описанных в 1 части 42 главы ГК РФ. Заем под маткапитал (МК) очень похож на другие виды займов. Его главное отличие состоит в том, что заем под МК может быть оформлен только с целью покупки или постройки жилья.

Ипотечный кредит – тоже его разновидность. Любые долги, которые не связаны напрямую с улучшением условий жизни, не могут применять для погашения материнский капитал.

При займе под МК человек не будет выплачивать долг из своего кармана. Вместо него это будет делать Пенсионный Фонд, используя средства из маткапитала. Необходимая сумма денег будет ежемесячно переводиться на счет компании-займодателя безналичным путем.

Внимание! Из маткапитала погашается не только основной долг, но и проценты (если они есть). Таким образом, после оформления сделки семье не приходится ни за что платить. Все долги погашаются силами ПФР.


Займы под мат. капитал полностью законны
(их регламентирует ФЗ №256), если владелец сертификата на МК не ввязывается в незаконные схемы. В частности, к таким схемам относятся предложения сомнительных организаций-посредников о конвертации мат. капитала в наличку.

Законны ли займы под материнский капитал:

Если избегать подобных предложений и оформлять сделку в официально работающем банке или МФО, то никаких проблем с законодательством не будет.

Ввязаться в незаконную аферу при займах под МК вообще очень сложно. Получить эти деньги без ведома ПФР практически нереально. А если ПФР уведомлен о желании владельца сертификата на МК получить деньги, то сделка с банком априори будет законной.

Важные особенности

Оформить заем под МК несложно. Основным «двигателем» этого процесса служит сертификат на маткапитал. Если он есть, то получить услугу в банке либо в МФО не составит труда.

Рассмотрим 3 основных условия займов под маткапитал:

  1. единственно возможные цели их получения – это строительство жилья или его покупка.Погасить долг по квартплате за счет средств материнского капитала невозможно.
  2. При оформлении сделки под МК обязательно используется договор займа. Даже если человек получает услугу в кредитной компании, договор всё равно должен быть именно о займе, а не о кредитовании.
  3. Деньги из МК перечисляются в уплату основного долга и процентов безналичным путем. ПФР просто переводит финансы на счет компании, которая дала ссуду. Владелец сертификата на маткапитал не может обналичить его и произвести расчет с продавцом квартиры наличкой.

Помимо выполнения этих условий, заемщику нужно обязательно предоставить ряд документов:

  • сертификат на МК;
  • паспорт владельца данного сертификата (и его супруга, если они состоят в браке официально);
  • свидетельство о бракосочетании или о разводе;
  • свидетельства о рождении либо усыновлении каждого из детей (не только того ребенка, на которого был выдан маткапитал!);
  • свидетельство о страховке СНИЛС;
  • выписка из ПФР о сумме маткапитала (вся сумма или неиспользованный остаток);
  • ИНН человека, владеющего сертификатом.

Если у человека есть все эти документы, то он может с легкостью получить заем под МК, направленный на приобретение, постройку или реконструкцию дома. Уровень дохода роли не играет, ведь долг будет выплачиваться из капитала.

Если ребенку не исполнилось 3 лет

Многие родители считают, что распоряжаться средствами из маткапитала можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. На самом же деле, из этого правила есть вполне реальное исключение. Получить займ до 3 лет можно в 2 случаях:

  1. заем под строительство или покупку жилья (сюда входит и реконструкция жилого помещения);
  2. ипотека.

Как уже было сказано ранее, займ под маткапитал возможен только при покупке или постройке жилья. Эти же условия нужны и для того, чтобы взять заем под МК до 3 лет. Делаем простой вывод: любой займ под МК возможно сделать, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Важно! Начиная с 2015 года, получить ипотеку под маткапитал стало еще проще. Теперь из средств маткапитала можно делать первый взнос за ипотеку. Эту возможность пока предлагают не все банки, но, к примеру, у Сбербанка она есть.

Займы под маткапитал в Сбербанке, как и в других официальных банках РФ, регламентированы 7 статьей ФЗ №256. Эта статья указывает, что средства из МК могут быть использованы для всех видов платежей, кроме неустоек и штрафов за просрочку.

Сбербанк выдвигает к заемщикам несколько требований:

  • возраст заемщика при оформлении сделки не должен быть меньше 21 года;
  • возраст заемщика при окончании выплат не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен подтвердить свои доходы или иметь определенный рабочий стаж (не менее 6 месяцев на последнем месте);
  • обязательно нужен созаемщик – супруг заемщика (если это не запрещено брачным договором).

Оформить заем под материнский капитал в Сбербанке по отзывам довольно легко. Этот процесс не отличается от любого другого займа. Вся разница – в том, что нужно предоставить сертификат на маткапитал, чтобы Сбербанк мог связаться с Пенсионным Фондом. При получении займа под МК работают те же программы и процентные ставки, что и при выдачеобычного кредита.

Сбербанк позволяет владельцам сертификата на маткапитал полностью использовать свои преимущества:

  1. в Сбербанке из маткапитала можно оплачивать не только основную сумму долга, но и процентную ставку.
  2. За счет МК можно также сделать первый взнос при ипотечном кредитовании.
  3. Если заем на жилье был оформлен независимо от маткапитала, то при получении МК можно направить эти финансы на погашение уже существующего долга.
  4. Даже если сделка была заключена до 2007 года (когда маткапитал еще не был создан), Сбербанк позволяет пустить средства из МК в погашение долга по этой сделке.

Внимание! Для того, чтобы взять заем под маткапитал в Сбербанке, не нужно дожидаться 3-летнего возраста ребенка.

Обналичивать материнский капитал запрещено законом. До сих пор существуют организации, которые помогают получить МК под любые цели, в том числе и под обналичивание.

Но их деятельность как это показывает юридическая практика противозаконна, поэтому пользоваться услугами таких компаний не следует.

Некоторые семьи получают таким образом МК наличкой, но это неизбежно влечет за собой проблемы с ПФР и даже с полицией.

Единственная законная форма займа под материнский капитал – это форма с безналичным расчетом. Все расчеты по займам под маткапитал проводятся безналично и без прямого участия заемщика.

Пенсионный Фонд сам переводит деньги на счет займодателя. Поэтому заемщик просто не получает деньги ни в руки, ни на личный банковский счет.

ПФР контролирует все платежи, чтобы убедиться, что они действительно уходят по назначению.

Как взять деньги в кредит под залог мат. капитала?

Получение кредита под залог маткапитала – это не очень популярная процедура. Большинство семей в РФ предпочитают использовать МК для улучшения жилищных условий.

Но при желании можно получить финансовый кредит под залог маткапитала. Сделать это можно лишь в нескольких банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Дельта Кредит и Актив Банк).

У каждого из банков – разные условия кредитования, сроки и процентные ставки.

Для получения кредита под залог маткапитала человек должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • официальное место работы и полную дееспособность;
  • право распоряжаться средствами маткапитала (оно есть у владельца сертификата на МК и его супруга);
  • хорошую кредитную историю и уровень дохода, позволяющий получить кредит.

Важно! Получение кредита под залог маткапитала не означает, что в случае неуплаты долга банк сможет забрать весь маткапитал. Это значит, что вместо должника средства будут выплачены из маткапитала посредством ПФР.

Какие нужны документы для займа под материнский капитал:

Может ли банк забрать за долги?

Среди людей, которые имеют задолженность перед банком, «гуляет» такое заблуждение. Дескать, банк может забрать МК с целью взыскания задолженности. Это заблуждение происходит от работников коллекторских компаний, которые сочиняют любые басни, чтобы вынудить человека оплатить долг.

На самом деле, забрать МК за долги никто не может. Ни законы №256 и №72, ни постановление №862 не предусматривают такой возможности. Закон просто не разрешает банкам забирать маткапитал за долги. Если должник слышит подобную информацию из уст коллекторов, то верить ей не стоит – это обычная ложь.

Как погасить ипотеку?

Часто бывает так, что семья получает сертификат на маткапитал, когда у нее уже есть заем или кредит. К примеру, семья оформила ипотеку на квартиру на 15 лет после рождения первого ребенка, а спустя 5 лет родился второй. До окончания выплаты ипотеки осталось еще 10 лет. В такой ситуации семья может воспользоваться деньгами из МК, чтобы погасить часть ипотечного долга.

  1. Существует 2 условия, при выполнении которых можно погасить заем за счет МК: заем должен быть связан с жилищными условиями (ипотека, другая форма купли жилья, постройка или реконструкция);
  2. заем должен быть взят в официальном банке или МФО, у которых есть возможность сотрудничества с Пенсионным Фондом.

Справка! Использовать МК для погашения займа можно, не дожидаясь трехлетия ребенка. Запустить этот процесс можно сразу же после получения сертификата на капитал.

Материнский капитал дает довольно широкий спектр для своего применения. Ипотека и займы под маткапитал – это самые популярные варианты использования данного вида государственной помощи. Их популярность обусловлена тем, что получить заем под маткапитал можно сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

К тому же, такие сделки довольно просты. После подписания договора о займе человек может не беспокоиться насчет своевременной оплаты. Все выплаты берет на себя ПФР, который будет оплачивать заем до тех пор, пока не закончится маткапитал. В 2017 году он составляет 453 тысячи рублей.

Источник: http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/zajmy

Условия и порядок получения займа под материнский капитал

Сегодня для получения кредита на незначительную сумму достаточно предъявить финансовой организации паспорт и справку о доходах, но когда речь заходит о займе более внушительного размера, то без обеспечения не обойтись.

Так, к примеру, чтобы взять ссуду на автомобиль или ремонт дома, заёмщику понадобится предоставить первый взнос либо залоговое имущество, но не у всех есть такая возможность, особенно когда речь идёт о семьях, где есть двое и более детей.

Займ под материнский капитал чаще всего оформляется именно для приобретения жилья. Данная программа может участвовать исключительно в целевых кредитах, при этом перечень целей кредитного договора имеет ограничения, установленные государством, так как маткапитал является социальной госпрограммой.

Определение понятий

Программа материнского капитала была разработана государством в начале 2007 года. Она предназначена для предоставления материальной помощи семьям, имеющим более двух детей. На получение средств по маткапиталу могут родители рассчитывать, как после рождения второго, так и каждого последующего ребёнка.

По закону материнский капитал вправе оформить:

  • кровные родители;
  • усыновители;
  • один из супругов, самостоятельно воспитывающий детей (в случае смерти второго, лишения его родительских прав либо совершении преступления в отношении личности ребёнка).

Программа маткапитала — это, в первую очередь, помощь семьям решить жилищный вопрос.

Но на средства, выделяемые государством, можно не только купить уже готовое жильё, но и построить дом, сделать ремонт в уже имеющейся квартире, либо приобрести транспортное средство (если оно действительно необходимо).

Кроме того, она рассчитана на оплату образования, и спонсирование пенсионного фонда матери, полностью занятой воспитанием детей.

Важно уточнить, что деньги по маткапиталу вправе получить не только один из родителей, но и сам ребёнок. Так, к примеру, если мать-одиночка не успела обналичить деньги по соцпомощи и умерла до совершеннолетия дитя, то оно имеет право самостоятельно провернуть данную сделку.

После достижения ребёнком 18-летнего возраста, в случае если материнским капиталом за это время так и не воспользовались, государство может предоставить ему, в счёт данной программы, помощь на обучение.

Воспользоваться программой материнского капитала можно только один раз. На каждого ребёнка социальная помощь выделяется единоразово. Что относительно оформления кредитов под маткапитал, то такая процедура имеет множество нюансов и правил. Не под все виды займов, даже если они целевые, можно предоставить в качестве первого взноса материнский каптал.

Законно ли это в 2018 году

На оформление ссуд под материнский капитал есть свои ограничения, но данная процедура является полностью законной, если её проворачивать по всем правилам.

Однако получить средства от маткапитала для оформления кредита можно только на определённые цели, которые установлены законом.

Так, рассчитывать на данную социальную помощь можно в таких случаях:

  • необходимость купить жильё;
  • потребность расширения жилой площади, что связано с рождением ребёнка;
  • проведение ремонта либо реконструкции уже имеющегося жилья;
  • оплата обучения дитя;
  • строительство дома;
  • покупка автомобиля.

Что относительно последнего пункта, то получить согласие от Пенсионного фонда на оформление займа для приобретения транспортного средства могут лишь семьи, считающиеся многодетными. Также государство не имеет права отказать в привлечении материнского капитала для покупки авто, если в семье есть дети с особенными потребностями.

Среди частых причин отказа в выделении средств из маткапитала в случае оформления ссуды, стоит отметить:

  • нецелевое назначение кредита;
  • допущение ошибок при заполнении документов;
  • неверно составленное заявление.

Используется такого рода займ строго по назначению, что контролируется как кредитной организацией, так и госструктурой путём предоставления заёмщиком соответствующей отчётной документации.

Целевой займ под материнский капитал

Целевой кредит под маткапитал оформляется так же как и другие бесцелевые ссуды, отличие лишь в том, что потратить деньги от такой сделки заёмщик вправе исключительно на указанную в кредитном договоре цель.

Деньги от материнского капитала могут быть потрачены как для уплаты части долга по кредиту, так и на погашение процентов. Начисляются средства Пенсионным Фондом исключительно в безналичной форме, на счёт финансовой организации, выдавшей ипотеку.

На строительство или покупку жилья

Есть несколько типов кредитования, в которых может участвовать материнский капитал. Но чаще матпомощь используется улучшения жилищных условий.

Чтобы оформить ипотечный кредит семье необходимо выполнить следующие условия:

  • обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением о получении материальной помощи в счёт материнского капитала;
  • предоставить банку сертификат, позволяющий использование маткапитала;
  • предъявить кредитору справку об остатке средств по сертификату.

Покупка жилья под маткапитал имеет ряд нюансов. Так, для получения максимальной суммы и увеличения сроков кредитования, заявителю понадобится, кроме сертификата, предоставить дополнительно справки о доходах обоих супругов. Шансы на получение наиболее лояльных условий ссуды увеличиваются, если созаёмщиков будет более двух.

Что касательно разрешения супругов на получение кредита, то при оформлении займа под маткапитал, они автоматически становятся созаёмщиками, как только одни из них предоставит кредитору сертификат на использование средств по соцпомощи.

Оформить займ под материнский капитал можно не только для покупки готового жилья, но и для его строительства. В этом случае у семьи должна быть в собственности земля под застройку, при её отсутствии чаще всего следует отказ.

Обратиться в Пенсионный Фонд для получения маткапитала можно как до начала строительства, так и после его завершения. Программа рассчитана не только для спонсирования покупки или ремонта жилплощади, но и для компенсации уже совершённых затрат. Но в этом случае деньги выдают только после документального подтверждения того, что семья нуждалась в расширении или реконструкции жилья.

На покупку автомобиля

Вопрос касательно покупки транспортного средства за счёт материнского капитала всё ещё остаётся открытым. С одной стороны, такая возможность значительно бы облегчила жизнь многих семей, живущих в больших городах, с другой — приобретение авто имеет ряд сложностей.

Среди положительных доводов следует отметить, что покупка машины для семьи с детьми, это:

  • устранение проблемы с перемещение по городу;
  • возможность улучшения материального состояния (к примеру, подработка таксистом);
  • для жителей сельской местности — возможность свободного перемещения к районным и областным центрам (получение качественного образования, покупка товаров первой необходимости, посещение больниц и пр.).

Что касательно негативного отношения к использованию матпомощи для приобретения автомобиля, то государство аргументирует отказ следующими доводами:

  • существенно увеличивается риск обналичивания сертификата;
  • возможность перепродажи ТС;
  • угроза умышленного приведения авто в непригодности;
  • риск угона;
  • изнашивание автомобиля;
  • риск попадания в ДТП;
  • невозможность контролировать реальное использование совершённой покупки за маткапитал.

Но даже при вышеуказанных обстоятельствах в кредите на авто часто отказывают, причиной этому служит отсутствие у семьи жилья либо необходимость в его расширении. Если многодетная семья живёт в маленькой квартире или доме, то покупка транспортного средства не может быть целью использования маткапитала.

Можно ли получить наличными

Получить займ под материнский капитал, обналичив средства, нельзя. При любой попытке разыскать кредитора, готового пойти на такую сделку, семья будет нести ответственность перед законом.

В этом плане государство настолько категорично по причине того, что коммерческие организации и разные мелкие кредиторы, выдавая займы под огромные проценты, попросту отбирают деньги у безграмотных заёмщиков.

Нередко встречались случаи, когда семье срочно нужно была энная сумма, к примеру, на оплату коммуналки, они получали у МФО в долг 15 000 рублей, а по истечении года организация отбирала у них все средства по маткапиталу.

Поэтому, введя запрет на обналичивание сертификата, государство стремится предотвратить необдуманную трату социальной помощи по рождению ребёнка.

Обналичить средства можно, только если в договоре указать цель траты, например, на строительство дома или покупку квартиры. Но даже в этом случае лучше всего обращаться не в МФО, а проверенные банки, имеющие лицензию ЦБ.

Условия предоставления

Оформление кредита под маткапитал осуществляется по определённым условиям, которые были установлены государством. Так, к примеру, получить ссуду в счёт средств по данной социальной программе нельзя при наличии только одного ребёнка. Помощь рассчитана только на семьи, имеющие от двух детей. При этом неважно являются они родными либо усыновлёнными.

Чтобы получить средства уже после приобретения жилья, заёмщик должен предоставить в Пенсионный Фонд договор купли-продажи. В случае строительства или ремонта для возмещения затрат, заявителю понадобятся все квитанции и чеки по совершённым оплатам.

Кроме того, кредит под маткапитал выдаётся на следующих условиях:

  • жильё можно приобрести только на территории РФ;
  • квартира либо дом, купленная в счёт материнского капитала, оформляется поровну в собственность не только между родителями, но и их детьми;
  • деньги по социальной помощи могут быть использованы как в качестве первого взноса, так и уплаты процентов.

Порядок оформления договора

Оформление займа под родительский капитал осуществляется с особой строгостью как со стороны Пенсионного Фонда, так и самой кредитной организации. Поэтому, чтобы избежать отказа, семье необходимо подойти к данному вопросу со всей ответственности: заранее подготовить документацию и не отдавать заявление, не перепроверив его несколько раз.

Необходимые документы

Кроме сертификата с Пенсионного Фонда, заёмщику, для получения материнского капитала, понадобятся такие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о рождении ребёнка, на которого рассчитана помощь;
  • копию договора купли-продажи или кредитного договора (если жильё уже было приобретено);
  • документ об усыновлении ребёнка;
  • заявление на желание использовать маткапитал под кредит или займ;
  • справки о доходах обоих супругов.

Если деньги необходимы для застройки, то понадобятся бумаги, подтверждающие наличие земельного участка в собственности. При реконструкции имеющегося жилья, с целью увеличить жилую площадь, нужны документы, доказывающие такую необходимость. К примеру, рождение либо усыновление нескольких детей.

Кроме основного списка документов, могут потребоваться:

  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС;
  • справка из ПФ о размере неиспользованного материнского капитала;
  • копия паспорта РФ собственника, у которого семья планирует купить жильё;
  • справка по форме Ф-9 (о количестве зарегистрированных на жилплощади лицах);
  • кадастровый паспорт;
  • разрешение на застройку участка.

Куда обращаться

Для получения средств по материнскому капиталу первым делом следует обратиться в Пенсионный Фонд РФ, так как именно эта организация ответственна за выдачу социальной помощи родителям при рождении детей.

Если говорить о банках, готовых выдавать займы по данной программе, то сегодня на фоне экономического кризиса большое количество кредитных организаций временно прекратили выдачу займов под материнский капитал.

Однако взять ссуду всё же возможно и для этого следует обращаться в крупные банковские учреждения, которые даже в такие тяжёлые времена твёрдо стоят на ногах.

Сбербанк и другие банки

Оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно как для покупки нового жилья, так вторичного. По обеим программам кредитор предлагает срок использования до 30 лет, а размер кредита более 3 млн. рублей.

Данный кредитор за квартиру в новостройке предлагает программу под 13–14% годовых, а первоначальный взнос составляет всего 20% от стоимости жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке кредит предоставляется по ставке 12–14%, а первый платёж — 15%.

Можно ли получить в МФО

Начиная с 2018 года, любые манипуляции с материнским капиталом с микрофинансовыми организациями являются незаконными. Такой запрет был лично подписан президентов, с целью остановить махинации с обналичиванием денег по социальной помощи.

До того как был введён запрет на право коммерческим организациям работать с материнским капиталом много нечистых на руку МФО успели вывести миллиарды денег, обходя при этом закон.

Источник: http://buhuchetpro.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию