Ипотека и материнский капитал в примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы — все о маеринском копитале

Ипотека в Примсоцбанке

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке: условия, процентная ставка, преимущества, документы - все о маеринском копитале

С ипотечным кредитом от ПримСоцБанка жилищные проблемы молодых семей решаются достаточно быстро.

Банк специально разработал программу «Материнский капитал плюс», которая позволяет, воспользовавшись материнским сертификатом, покрыть часть задолженности по ипотечному займу.

Поле применения средств материнского капитала по данной программе достаточно широко — от покупки квартир и долей в квартирах/комнатах до оплаты согласно договорам участия в строительстве объектов недвижимости, аккредитованных ПримСоцБанком.

Также существует и другая не много программа — «Материнский капитал», которая не много отличается от предыдущей. Основное отличие — при погашении долга по ипотеке заемщиком личные средства и МСК.

«Материнский капитал плюс»

Эта программа подходит для тех семей, которым до осуществления своей мечты не хватает до 453 026 рублей. Основные условия/требования получения данной программы:

  1. Владелец материнского сертификата обязан быть и заемщиком и залогодателем при совершении сделки по оформлению ипотечного займа. В случае если данный заемщик не имеет постоянного подтвержденного дохода, привлекаются третьи лица в качестве созаемщиков.
  2. Необходимое условие получение займа — обязательное страхование объекта залога от повреждений, а также страхование жизни и трудоспособности залогодателя (0,5 % от суммы займа).
  3. Минимальный возраст клиента — 18 лет максимальный — 65 на момент окончания кредитного договора.
  4. Валюта выдачи кредита — российские рубли.
  5. Минимальная сумма займа: 150 000 рублей; максимальная: 429 408 рублей.
  6. Минимальный срок — 2 месяца; максимальный — 6 месяцев.
  7. Ставки: приобретение недвижимости на вторичном рынке — 15% приобретение недвижимости на стадии строительства — 16,5%.
  8. Кредит погашается одноразовым платежом за счет собственных средств или средств МК в срок не позднее 180 дня с момента получения займа.
  9. Оформление кредитного договора обойдется в 14 000 рублей, также придется оплатить оценку ипотечной недвижимости — 1000 рублей.

Для оформления данной программы потребуются следующие документы:

  • Заявление заемщика и созаемщика на получение займа по форме установленной банком;
  • Копия всех страниц и оригинал паспорта + ИНН от заемщика и созаемщика;
  • Копия и оригинал материнского сертификата;
  • Справка из Пенсионного Фонда о наличии средств материнского капитала на лицевом счету заемщика;
  • Копия документов на детей;
  • Копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Копия свидетельства о присвоении ИНН.

Дополнительно банк может затребовать такие документы при их наличии:

  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • Удостоверение водителя.

Преимущества данной программы вполне очевидны:

  1. Широкий диапазон использования средств МК.
  2. Не требуется справка о среднем доходе и копия трудовой книжки, данные о зарплате и месте работы, заполняются в заявлении на кредит.
  3. Погашение задолженности по займу одним платежом за счет средств МК путем перевода нужной суммы со счета Пенсионного фонда. Также в индивидуальных случаях возможна отсрочка платежа.
  4. При расчете суммы кредита рассматривается общий доход трех человек (по надобности);
  5. Скорое принятие решения о выдаче займа — сообщается клиенту в течение 1-го дня.
  6. Не требуется поручитель.

Кроме достоинств данная программа имеет также и недостатки:

  1. Короткий срок кредита.
  2. Комиссия за оформление.
  3. Высокие процентные ставки.
  4. Ограниченность в валюте.

«Материнский капитал»

Данная программа также разработана ПримСоцБанком с целью поддержания молодых семей и имеет некоторые отличия от предыдущей программы.

Основная разница заключается в следующем: при погашении задолженности по данной ипотеке клиентом используются как личные средства, так и средства МК.

Погашение задолженности предусмотрено двумя частями:

  • первая часть — это ежемесячный ануитетный (равный) платеж на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • вторая часть — это одноразовый платежом средствами МК.

Требования к заемщику идентичны требованиям программы «Материнский капитал плюс», с некоторыми дополнениями — заемщик должен иметь не менее полугода трудового непрерывного стажа и представить справку о среднем доходе по форме 2-НДФЛ. Основные условия для оформления данной программы.

Сумма кредита, рублиот 300 тыс. до 10 млн.
Срок займа 3-27 лет
Размер первого взноса, % От 10 за вычетом средств МК
Размер первого взноса, % 30–39 40–49 50–70
Процентная ставка, % 11,30–11,90* 11,10–11,60 9,95–11,40
Дополнительное страхование ответственности клиента Если размер первого взноса в пределах 10-30 %.

* Точный размер ставки по кредиту зависит от суммы и срока действия кредитного договора.

Документы по программе «Материнский капитал» предоставляются идентичные предыдущей программе с добавлением нескольких пунктов:

  1. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика, с пометкой на последней странице: «работает по настоящее время».
  2. Справка о среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии кредитных договоров заемщика/созаемщика с графиками погашений и квитанциями, подтверждающими оплату согласно договорным обязательствам (при наличии).

Данная программа также имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ можно выделить:

  • средства МК могут быть направлены на увеличение суммы ипотечного кредита;
  • средства МК могут быть использованы как для погашения основной суммы долга, так и в счет первоначального взноса;
  • может быть применена переменная ставки по ипотечному займу для всех заемщиков;
  • клиент может приобрести квартиру гостиничного типа;
  • при расчете суммы кредита, может учитываться общий доход до трех человек;
  • удобная схема погашения кредита.

Недостатки данной программы подтверждаются следующими факторами:

  • обязательное дополнительное страхование ответственности заемщика;
  • большой процент первоначального взноса;
  • ограниченная сумма ипотечного займа.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/primsocbank/

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2018 году — условия

Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.

В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2018 году.

Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.

Основные моменты

В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.

Важные аспекты

Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.

Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.

По программе Материнский капитал ипотечный кредит предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.

Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.

Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2018 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.

А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения задолженности, улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.

Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.

То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.

У кого есть право на оформление

Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:

Обладатель сертификата обязан выступать в роли заемщика и залогодателя В процессе оформления сделки ипотечного кредитования. Заемщик должен предоставить документальные подтверждения официального трудоустройства и официального дохода. В случае отсутствия таких документов к сделке привлекаются созаемщики
Обязательным условием получения ипотеки Является страхование объекта недвижимости от ущерба. Также требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика (в размере 0,5% от ипотечного займа)
Претендовать на получение ипотеки Могут граждане от 18 лет до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита)

В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы кредита.

По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по форме 2-НДФЛ.

Законодательная база

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.

Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.

В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:

Внесение первого платежа по ипотечному кредиту Приобретение или строительство жилплощади
Выплата тела кредита или процентов В том числе по ипотечным займам

Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.

Порядок получения

В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.

Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке

Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:

Приобретение квартиры или частного дома До договору долевого участия у застройщиков, которые имеют аккредитацию банка
Размер займа и сумма процентов Должны оплачиваться путем единовременного перевода всей суммы из Пенсионного фонда в пределах 180 дней с момента оформления ипотечного кредита
Обладатель сертификата на маткапитал Может оформляться в ипотечном договоре в качестве заемщика, не имеющего официального стабильного заработка
При расчете максимальной суммы Принимается в расчет доход не более трех созаемщиков
Кредит предоставляется Только в рублях
Минимальная сумма кредитования Составляет 150 тыс.рублей
Максимальная сумма Размер материнского сертификата
В случае приобретения квартиры или доли В ней проценты составляют 15% годовых. В случае приобретения жилья на стадии возведения – 16,5% годовых

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:

  • заявка от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
  • копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
  • оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
  • выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копия СНИЛС.

Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:

По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.

Читайте также:  Индексация материнского капитала на 2016 и 2017 годы составит 4,5 и 4,0% — анонс пфр и заявления главы минтруда максима топилина - все о маеринском копитале

Необходимо также предоставить:

Заверенную копию трудовой книги клиента и созаемщика С обязательной надписью на последнем листе копии, что гражданин трудоустроен на данный момент
Справка за последние полгода О среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ
При наличии других кредитных обязательств У клиента и созаемщика понадобится предоставить кредитные договора, графики выплаты и квитанции о внесенных погашениях

Составление кредитного договора

Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.

Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.

Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:

В случае положительного решения и согласования Всех параметров и условий кредитования, эксперт банка отправляет официальное уведомление на имя заемщика о решении кредитной комиссии
Затем эксперт приступает к оформлению кредитного дела На данном этапе заемщик должен предоставить в Примсоцбанк всю документацию, требуемую банком для оформления ипотеки
В процессе персональной встречи С клиентом стороны приходят к окончательному утверждению условий, таких как период погашения, обязательства, размер погашения займа материнским сертификатом. Ипотечный договор с прописанными детально условиями оформляется в двух экземплярах, которые должны быть подписаны обеими сторонами
Формируется официальный документ Удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости, который в обязательном порядке требуется заверить в нотариальной конторе. Последним этапом становится регистрация ипотечного договора в единой федеральной регистрационной палате, о чем гражданин получает официальную выписку

При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия обременения с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.

Видео: материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.

В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.

Преимущества и недостатки

Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.

Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:

  • широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
  • для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии трудовой книги;
  • выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
  • в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
  • оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
  • нет необходимости в договоре поручительства.

Также программы имеют некоторые минусы:

  • небольшой срок кредитования;
  • наличие комиссии за оформление;
  • ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.

Итак, мы рассмотрели детально программы ипотечного кредитования от Присоцбанка, для погашения которых допускается использование средств материнского капитала.

Мы рассмотрели требования к заемщикам, предлагаемые условия кредитования, а также пакет документов, которые необходимо предоставить в банк для оформления договора.

После прочтения материала вы знаете пошаговый алгоритм, по которому выполняется оформление ипотеки.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-primsocbanke/

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия

Материнский капитал – выплата, которая полагается каждой молодой семье после рождения второго ребенка. Последние новости 2018 года сообщают, что его размер увеличен до 453 000 руб. Действующим законодательством определяется минимальный перечень затрат, для которых используются данные выплаты, но при этом в их число входит улучшение жилищных условий.

Таким образом, перечисления могут быть использованы в качестве первого взноса либо же для погашения уже действующего ипотечного кредита.

Большинство жителей нашей страны оформляют данный заем в Сбербанке, ведь данное финансовое учреждение является крупнейшим в России. Но какие же условия кредитования можно получить в данном случае? Сегодня поговорим обо всем, что касается кредита под материнский капитал в Сбербанке.

Что предлагает банк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает три основные программы оформления ипотечного кредита под материнский капитал. Условия в данном случае схожи, но о них мы поговорим чуть позже. Пока же следует ознакомиться с предложением финансового учреждения. Сегодня в Сбербанке вы можете оформить следующие виды займов:

  • покупка готового дома или квартиры. В данном случае вы сможете получить деньги непосредственно для приобретения жилого помещения, под залог покупаемой или иной недвижимости;
  • приобретение жилья, находящегося на стадии строительства. Как известно, такие вложения помогают существенно сэкономить, поэтому Сбербанк предлагает кредит, опять же при условии залога строящейся жилплощади (или иного объекта) под материнский капитал;
  • строительство жилья собственными силами. Опять же, в качестве залогового имущества в данном случае выступит строящийся объект. Вместо него может быть использована и любая другая недвижимость.

Итак, прежде всего, вам необходимо сделать выбор, как именно вы планируете обзавестись жильем под материнский капитал. Далее в качестве примера разберем условия программы кредита в Сбербанке на покупку готового дома.

Программа приобретения жилого помещения

Итак, говоря о кредите для покупки квартиры под материнский капитал, можно выделить следующие условия:

  1. Валюта – RUB, USD, EUR.
  2. Минимальное количество средств, которые могут быть получены в качестве займа – 45 000 руб., 1 400 долларов, 1 000 евро.
  3. Максимальная длительность выплаты ипотечного кредита под материнский капитал – 30 лет.
  4. Процент – в рублях от 13,5 до 14.5%. Может варьироваться в зависимости от многих факторов.
  5. Средства, за которыми обращается заемщик, предоставляются разово и в полном объеме.
  6. Суммарный трудовой стаж заемщика за последние 5 лет должен быть не менее 1 года. При этом кредитополучателю необходимо отработать на действующем месте не менее полугода.
  7. В случае если семья полная, кредит под материнский капитал может быть оформлен как на отца, так и на мать ребенка. Доход второго родителя также будет учтен при расчете суммы займа.
  8. Оплата производится равномерно и ежемесячно. Если у заемщика будет желание оплатить всю сумму досрочно, он имеет право это сделать без каких-либо переплат.
  9. При взятии кредита материнский капитал может учитываться в качестве первого взноса за жилье.

Для того чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам будет нужно подготовить и определенный перечень документов. В частности, к таковым относятся:

  • заявление кредитополучателя и созаемщика (либо же поручителя);
  • ксерокопии паспорта всех лиц, на имена которых будет оформлен кредит;
  • залоговая документация;
  • ксерокопия трудовой книжки и справки о доходах;
  • документация, касаемая непосредственно кредитуемой квартиры;
  • бумаги, подтверждающие возможность уплаты первого взноса;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если семья полная – свидетельство о бракосочетании;
  • свидетельства о рождении детей.

Следует также учитывать, что погашение ипотечного кредита при помощи материнского капитала является довольно хлопотным делом. В данном случае от вас потребуется обращение в ПФР с подачей определенного пакета документов. В 2018 году к таковым относятся:

  • сертификат на материнский капитал;
  • СНИЛС лица, на которое оформлен сертификат;
  • паспорт кредитополучателя с пропиской либо же иным подтверждением фактического места проживания семьи;
  • ксерокопия соглашения с банком, которое будет оплачено в счет материнского капитала;
  • документы из финансового учреждения, которые подтвердят наличие задолженности по телу кредита и процентам;
  • ксерокопия зарегистрированного договора об ипотечном кредитовании (если таковое было предоставлено);
  • документы, подтверждающие право собственности на помещение, которые было куплено в счет займа;
  • обязательство выделить долю собственности в жилом помещении для каждого члена семьи (супругов и детей) в течение полугода после того, как жилье фактически поступит в вашу собственность;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о расчетном счете.

После этого ПФР обязан рассмотреть обращение и вынести свой вердикт. На это отводится до одного месяца времени. Если решение положительное, то средства должны переведены на протяжении двух месяцев с момента одобрения заявления. Как видим, дело достаточно хлопотное, но таков порядок и если вы желаете оформить ипотеку в счет материнского капитала, вам придется через это пройти.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/materinskiy-kapital/kredit-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html

Ипотека под материнский капитал в году: условия и порядок получения

x

Check Also

Многие наши соотечественники ипотеку ассоциируют ни с чем иным, как с огромными неподъёмными долгами. К …

Ипотека Путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия Владимир …

Ипотека под 6% в 2018 году: пошаговая инструкция получения Прямо под конец 2017 года в …

Федеральные власти пересматривают условия жилищного кредитования, чтобы стимулировать жителей страны оформлять займы. Так, ипотека под …

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку Главная Новости Ипотека под 6 …

Ипотека пенсионерам условия в 2018 году процентная ставка Для них выход на пенсию зачастую означает …

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке ; условия жилищного кредита в 2018 году Несмотря на …

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров остается доступной, но при соблюдении ряда обязательных …

Ипотека пенсионерам в сбербанке условия 2018 году процентная ставка Минимальная пенсия в башкортостане 2018 году …

Для современных пенсионеров достаточно часто возникают актуальные на сегодня вопросы: можно ли ожидать одобрения ипотечного …

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры …

Приветствуем! В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода …

Сбербанк – одно из немногих финансовых учреждений, предлагающих оформление ипотечного кредитования для лиц пенсионного возраста. …

Дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке в 2018 году Дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке …

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но изредка вероятность возникает только в зрелом возрасте. Есть …

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но иногда возможность появляется только в зрелом возрасте. Есть …

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров отличная возможность обзавестись собственной недвижимостью. Несмотря на …

Справочно-консультационный центр по компенсациям и пособиям. Бесплатная консультация онлайн Ипотека на строительство частного дома: как …

Льготная ипотека для многодетных семей: нюансы ипотечных кредитов Россия, по статистике, находится на пятом месте …

При выходе на пенсию люди рассчитывают на спокойную и размеренную жизнь. Но не каждый пенсионер …

Оформление ипотеки сотрудниками полиции в 2018 году Ипотека для сотрудников полиции – это одна из …

Читайте также:  Cредства материнского капитала на обучение в вузе - все о маеринском копитале

Ипотека для пенсионеров в 2018 году: как получить и на каких условиях? Ещё недавно об …

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров Жить комфортно хочется в любом возрасте. Жизненные ситуации …

В этом каталоге мы собрали все программы по ипотеке для пенсионеров доступные как для работающих, …

Источник: http://ferma-partner.ru/pensii/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-godu-uslovija-i

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом!? Советы..

С 2007 года семьи, имеющие двух и более родных или приемных детей, получают государственное пособие.

Можно ли оплатить кредит материнским капиталом и перечислить деньги с сертификата в банк?

Виды займов, которые можно погасить за счет пособия

В 2018 году погашение потребительского кредита материнским капиталом не допускается.

Он должен быть строго целевым и направлен на:

  1. Приобретение квартиры (как в новостройках, так и на вторичном жилищном рынке) или частного дома. При этом следует знать, что покупка коттеджа на дачном участке, даже если в нем будут все необходимые коммуникации, на деньги с сертификата запрещена. Он не будет считаться полноценным жильем с точки зрения закона, даже если фактически он будет соответствовать всем требованиям.
  2. Улучшение текущих жилищных условий. Это может быть как реконструкция старого дома или квартиры, так и достройка новых комнат. Улучшением может признаваться и выполнение капитального или косметического ремонта.
  3. Покупку реабилитационных и адаптационных средств и оборудования для детей, признанных врачебной комиссией инвалидами. Можно ли материнским капиталом закрыть потребительский кредит, направленный на покупку товаров для инвалидов? Для этого родителям или опекунам придется доказать, что деньги с него действительно были потрачены для этих целей. К тому же важно приобрести именно те средства, которые не выдаются государством безвозмездно в порядке очереди. Если родные ребенка-инвалида решили не ждать месяцы и годы своей очереди и купить оборудование самостоятельно, то ПФР откажет в компенсации, поскольку можно было подождать и получить его бесплатно. Изучить список товаров можно в Распоряжении российского Правительства № 2347-р.

Государственная Дума также рассматривает возможность расширения списка займовых обязательств.

Какие части кредита можно оплачивать семейным капиталом?

Денежные средства с сертификата могут быть использованы как:

  • первоначальный взнос при оформлении ипотечного договора (однако большинство финансовых организаций требуют дополнительно 5-10% собственных сбережений заемщиков поверх семейного капитала);
  • платеж за основную сумму долга по займам;
  • платеж за проценты, начисленные по кредиту.

Можно ли оплатить материнским капиталом потребительский кредит целевого назначения, если по нему начислены штрафы или неустойка за просрочку оплаты? Да, но погасить можно или сам долг, или проценты по нему.

Санкционные платежи возмещению за счет денежных средств с сертификата не подлежат.

Как правильно оформить и оплатить кредит с помощью пособия?

Рекомендуется оформлять займы уже после того, как семья получит государственный сертификат.

Обычно банки предлагают особые программы для держателей такого документа. Финансовые организации сами разъясняют порядок подачи заявлений на займы с участием денежных средств пособия.

Не все банки работают с программой государственной поддержки, поэтому лучше уточнить данный вопрос в банковском учреждении заранее.

Но следует знать, что не все банки работают с программой государственной поддержки. Поэтому лучше уточнить у сотрудников, примут ли они бюджетные средства на свой счет.

Однако можно закрыть кредит материнским капиталом, если он был взят в кооперативе, существующем не менее 5 лет и считающимся благонадежным. В отношении кооперативов закон еще не установил запретов.

Заключение

Прежде, чем обратиться в то или иное банковское учреждение с целью воспользоваться мат. капиталом для своих целей, необходимо проконсультироваться по телефону горячей линии финансового учреждения или ознакомиться с полной информацией на сайте организации.

(Всего просмотров 2, сегодня: 6 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/potrebitelskij/mozhno-li-zakryt-kredit-materinskim-kapitalom/

Льготная ипотека в Сбербанке

03.09.2018

Стоимость ипотечного займа можно снизить путём использования различных льгот, предоставляемых государством. Субсидии могут получить многодетные семьи, военнослужащие и граждане, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляется при наличии заявления и пакета необходимых документов.

Ипотека и материнский капитал

Маткапитал — это субсидия, на которую могут рассчитывать многодетные заёмщики. Для получения соответствующего сертификата залогодатель должен обратиться с заявлением в Пенсионный фонд. Также соискатель обязан предоставить в ПФР:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Бумагу, подтверждающую рождение детей или решение суда об их усыновлении;
  • Документ, подтверждающий российское гражданство ребёнка.

Подать документы можно в офисе ПФР или через электронный личный кабинет. Размер субсидии равен 453 тыс. рублей. Предоставляемые средства не облагаются НДФЛ и другими налогами. Право на оформление субсидии предоставляется только 1 раз. Заёмщик может направить бюджетные средства на погашение тела долга и начисленных процентов. Обналичивание субсидии не допускается.

Для получения жилищного кредита клиент Сбербанка обязан предоставить:

  • Заявление;
  • Паспорт (оригинал и копию всех страниц);
  • Сертификат на получение семейного капитала;
  • Документ, подтверждающий наличие средств на спецсчёте;
  • Справку о заработной плате;
  • Трудовую книжку;
  • Документацию по залоговому обеспечению.

Квартира, предоставляемая в качестве залогового обеспечения, должна быть оформлена в общую долевую собственность титульного заёмщика и его супруга. Для увеличения размера займа контрагент вправе привлечь поручителей и созаёмщиков.

Ипотека с государственной поддержкой

Многодетные семьи могут рассчитывать не только на материнский капитал, но и на другие субсидии. Семьи, воспитывающие 2-х или трёх детей, могут получить жилищную ссуду по льготной ставке (6%). Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Объём первоначального взноса не может быть меньше 20% от рыночной цены кредитуемого объекта;
  • Максимальная сумма займа равна 8 миллионам рублей;
  • Предельный срок льготной ипотеки в Сбербанке равен 30 годам;
  • Клиент имеет стабильное материальное положение и постоянное рабочее место;
  • Возраст титульного заёмщика не может быть меньше 21 года;
  • Контрагент должен застраховать свою жизнь и залоговое имущество в обязательном порядке.

Льготная ставка по займу действует первые три года (при рождении третьего ребёнка этот период продлевается до 5 лет). После того как льготный период закончится, процентная ставка будет увеличена до 9,25% годовых. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляются резидентам Российской Федерации.

Льготная ипотека для лиц, оказавшихся в непростой финансовой ситуации

С 2017 года в России действует специальная программа помощи ипотечным заёмщикам, позволяющая снизить стоимость заёмных средств. Субсидия выдаётся следующим категориям граждан:

  • Опекуны малолетних детей;
  • Ветераны локальных войн;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • Родители, имеющие на иждивении студентов-очников.

Льготная ипотека в Сбербанке предоставляется при наличии двух обязательных условий:

  • Ежемесячный доход семьи не превышает двойного размера МРОТа за последние три месяца;
  • Аннуитетный платеж увеличился на 30% и более со времени подписания кредитного договора.

Заёмщик имеет право оформить субсидию, если залоговая квартира является его единственным жильём. Максимальный размер материальной помощи не может превышать 1,5 млн рублей. Реструктуризация задолженности проводится при наличии:

  • Копии паспорта;
  • Документов, подтверждающих принадлежность соискателя к целевой социальной категории (справка о наличии инвалидности, удостоверение участника локального конфликта и др.);
  • Справки о полученных доходах за последние 90 дней;
  • Заявления.

Если банк одобрит заявку на получение субсидии, то общая переплата по займу будет снижена. Заёмщику не придётся гасить неустойку и иные дополнительные платежи. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то объём задолженности будет пересчитан по выгодному для заёмщика курсу. Подать заявку на получение субсидии можно при помощи специальной электронной формы, размещённой на сайте Сбербанка.

Соискатель должен заполнить следующие поля:

  • ФИО;
  • Номер сотового телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Регион и город.

Потенциальный получатель льготной ипотеки в Сбербанке должен дать согласие на обработку персональных данных. После этого электронное заявление необходимо отправить менеджеру Сбербанка.

Льготная ипотека для бюджетников

Многие российские бюджетники имеют достаточно низкую зарплату, которая не позволяет приобрести собственную жилплощадь. Граждане, работающие в государственных организациях, получат дотации из бюджета при следующих условиях:

  • Госслужащий стоит на учёте в качестве лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  • Общий стаж работы бюджетника не может быть меньше трёх лет;
  • Работник бюджетной сферы не имеет собственной жилплощади или проживает в коммунальной квартире;
  • Возраст заёмщика не превышает 35 лет.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке позволяет приобрести жильё, возведённое аккредитованными застройщиками. Заёмщик, работающий в бюджетной сфере, получает ссуду со сниженной процентной ставкой. Максимальный срок ипотечного договора зависит от суммы займа, платёжеспособности и кредитной истории соискателя.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке выдаётся не только врачам, полицейским и молодым учёным. Офицеры и солдаты российской армии могут оформить сертификат на получение целевого жилищного займа. После этого они смогут выбрать залоговый объект в новостройке или на рынке вторичного жилья. Если военнослужащий уволится из рядов Вооружённых сил РФ, то он потеряет право на получение жилищной субсидии.

Льготная ипотека

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/lgotnaya-ipoteka-sberbanka.html

Частичное досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы улучшить демографическую ситуацию в стране, а также поддержать ее граждан, в России действуют социальные программы.

Огромным подспорьем для большинства семей стала возможность получения сертификата, дающего им право для применения материнского капитала в виде частичной оплаты ипотечного кредита.

Закон РФ разрешает использовать маткапитал для выплаты кредитов на покупку или постройку жилья.

Способы реализации:

  1. Выплата основного долга. Способ интересен в тех случаях, когда ипотека оформлялась до появления маткапитала. И удобно это обеим сторонам. Плательщик досрочно погашает долг, уменьшая сумму обязательных платежей, либо срок, а банк не несет рисков;
  2. Погашение процентов по ипотеке. Схема используется редко. Заемщику она подходит лишь в том случае, если в будущем он не собирается досрочно погашать кредит. А банк гарантированно получает свои проценты;
  3. Частичная выплата и долга и процентов;
  4. Оплата 1-го взноса по ипотечному займу. Данная схема работает не во всех банках. Поэтому следует сразу сообщать банковским сотрудникам о своих намерениях воспользоваться этими средствами. Многие банки не позволяют сделать погашение 1-го взноса на 100% маткапиталом. Хотя бы 5% должен внести заемщик собственных средств.

Преимущество данной схемы в том, что получить государственную поддержку можно сразу же после рождения второго ребенка. Не нужно ждать, когда ему исполнится три года. Другие варианты использования господдержки этого требуют.

Примечательно то, что выплатить задолженность по займу возможно, даже если он был оформлен до появления ребенка, то есть до того, как наступило право на господдержку. Для обладателей сертификатов на материнский капитал, которые желают направить средства на первоначальный платеж по ипотеке, банки постоянно разрабатывают новые программы.

Читайте также:  Материнский капитал на покупку автомобиля — принят ли закон? - все о маеринском копитале

Нужно знать и помнить, что господдержку нельзя использовать для того, чтобы оплатить штрафы, начисленные банковскими организациями за неисполнение клиентом условий кредитного договора.

В настоящее время размер маткапитала равняется от 10 до 40 % стоимости квартиры. Все зависит от населенного пункта, района, жилищных условий. В денежном выражении это 453 026 российских рублей (данные на 2018г.). Такой подход позволяет экономить, а также закрыть в короткие сроки кредит, тем самым снизив нагрузку на семейный бюджет.

В рядовых ситуациях имеются некоторые ограничения, не позволяющие распорядиться господдержкой по своему усмотрению. Погашение жилищного кредита маткапиталом трактуется законом как улучшение условий жизни ребенка, что означает беспрепятственную оплату этим способом. Данный подход требует наличие семейного сертификата.

Материнский капитал ─ не денежный приз за ребенка!

Материнский капитал ─ это сумма денежных средств, которая выплачивается женщине, родившей ребенка 2-го, 3-го, 4-го и т.д. (с 01/01/2007г.). Использовать его можно на разные потребности, но они строго ограничены законом. Бюджет можно расходовать строго на нужды ребенка:

  1. улучшение условий жилья;
  2. можно использовать для накопительной части пенсии;
  3. на образование ребенка;
  4. на покупку транспортного средства (вариант появился недавно);
  5. покупка всех необходимых средств, услуг для ребенка-инвалида.

Как правило, денежные средства направляются на покупку или постройку жилья, либо погашение уже действующего кредитного договора. И это разумный выбор.

Получить материнский капитал можно в любой момент, если возникла такая необходимость. А сертификат не имеет строгих временных рамок, т.е. выдается на неопределенный срок.

Если лицо, на которое выписан сертификат, утратило право на господдержку или же его нет в живых, то использовать средства может второй родитель, опекун, и даже сам ребенок при достижении им 23-х лет. А погасить ипотеку этими средствами можно в любой момент времени, после того, как возникло право на получение.

В качестве первого взноса материнский капитал можно использовать после того, как ребенку исполнится 3 года, либо пройдет 3 года после усыновления ребенка.

Немаловажен и тот факт, что усыновленные дети дают такие же права семье, как и родные. Причем, маткапитал получает не обязательно мать. Получателем может являться отец, и даже усыновитель. Если родители умерли, право на распоряжение материнским капиталом наследуют дети.

Если заемщик запланировал оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, то необходимо определиться с банком, подобрать подходящую программу кредитования. Банковские требования к таким клиентам могут быть существенно ужесточены. Эта процедура сопровождается риском для финансовой организации.

Не стоит торопиться, оформлять задаток, аванс до того, пока банк не даст свое согласие. Помимо стандартного пакета придется предоставить следующие документы: сертификат на маткапитал, справку из Пенсионного фонда с указанием остатка средств на счете. Банк рассматривает полный пакет документов, затем принимает решение.

Только после получения положительного ответа банка следует назначать дату купли-продажи.

Процедура представлена так:

  • После того, как заключен договор, его нужно официально оформить в госреестре, как этого требует законодательство.
  • Документ приносят в банк, который, в свою очередь, выдает кредитные деньги. Возможен перевод продавцу безналом либо предоставляется доступ в сейф с денежными средствами.
  • Банк выдает заемщику справку с указанием в ней оставшейся задолженности. Заемщик передает ее с другими документами в Пенсионный фонд.
  • 2 месяца документы находятся на рассмотрении в Пенсионном фонде. Как только вынесено одобрение, заемщик получает уведомление, а деньги перечисляются безналичным способом на кредитный счет.
  • Банк уменьшает сумму обязательных платежей и обновляет график выплат по кредиту.

При помощи капитала можно не только сократить собственные траты на покупку жилья, но и увеличить размер кредита, на который можно рассчитывать, исходя из доходов заемщика!

Потратить маткапитал на 1-ый взнос можно в том случае, если не осуществлялось ни одной его выплаты. Если средства уже снимались, например, чтобы оплатить учебу, то использовать этот капитал возможно только для погашения ипотечного кредита.

Необходимо отметить, что кредит должен быть выдан на улучшение семейных условий проживания. К тому же целевое использование должно прописываться в договоре.

Если семья взяла кредит под свою недвижимость, а деньги использовала на другие цели, то погасить такую задолженность материнским капиталом нельзя.

Договор по ипотеке может быть оформлен как на мать, так и на отца. Но тут должно соблюдаться обязательное условие ─ официальный брак. Для того чтобы погасить ипотеку, первое, что надо сделать, обратиться в Пенсионный фонд для оформления сертификата на маткапитал.

Далее процедура такова:

  1. Сообщить банку о намерении досрочно погасить остаток задолженности. Написать заявление, т.к. выплаты внеплановые.
  2. Обращение в Пенсионный фонд для передачи документов.
  3. После приема документов фонд выдаст расписку.
  4. Решение выносится в течение 2-х месяцев. Как только решение принято, заявителя уведомляют в письменной форме;
  5. Если вынесено положительное решение, банк зачисляет денежные средства на кредитный счет заемщика.

Важно знать и помнить, что материнский капитал нельзя обналичить. Все подобные попытки будут бесполезны! К тому же они являются незаконными, подлежат уголовному наказанию!

Пока Пенсионный фонд не вынес окончательное решение, проситель может передумать, аннулировать свое заявление. Тогда придется написать другое заявление.

В случае, если заемщик не требует пересмотреть график выплат по ипотечному кредиту, то при аннуитетном кредите платеж остается таким же. Сокращается срок выплаты и, соответственно, размер переплаты. Если все-таки заемщик желает уменьшить сумму обязательного платежа, то он должен обратиться в банк с заявлением. После того, как будет изменен график, новый вариант предоставляется плательщику.

Если маткапитала хватает для полного погашения задолженности перед банком, то после необходимо снять обременение. Затем собственник жилья должен выполнить свое обязательство, оформив в долевую собственность всех членов семьи. В противном случае, ПФ имеет полное право отозвать выплату через суд.

Пенсионный фонд России, на который государство возложило контроль расходования бюджетных средств, может вынести отказ собственнику сертификата по нескольким моментам:

  • если подан неполный пакет документов;
  • если прошение написано с ошибками;
  • если владелец сертификата лишен родительских прав;
  • если заявитель совершил преступление в отношении ребенка;
  • если наложены ограничения на использование средств опекуном, в случае, если ограничения носят временный характер, то необходимо подавать документы после их окончания;
  • если соцслужбы забрали ребенка из его семьи.

В случае нехватки каких-либо документов решить вопрос очень просто. После того, как ПФ укажет, каких именно бумаг нет, либо какие ошибки имеются в заявлении, необходимо все исправить и дополнить, а затем подать заново. Остальные случаи предполагают утрату права на маткапитал, причины считаются неправомерными.

Если ПФР вынес отказ из-за того, что изменились обстоятельства, то исход дела зависит от того, кто прав. Если обстоятельства на самом деле поменялись не в пользу заемщика, то придется смириться. А потом попытаться что-нибудь изменить в свою пользу и снова подать документы.

В случае, если ПФР неверно истолковал спорные моменты не в пользу человека, то следует активно бороться. Можно обратиться в вышестоящие инстанции.

Отказать в погашении ипотеки маткапиталом может теоретически и банк. Но эта вероятность минимальна. В этом нет смысла. В конце концов, получение в качестве досрочной выплаты государственных денег не только снижает риски, создает банку репутацию, но и ускоряет оборачиваемость капитала.

Важные моменты, которые нужно знать:

  • Заявление на выплату денежных средств можно забрать, т.е. аннулировать. Но если деньги были перечислены на погашение ипотечного кредита, то “передумать не получится”. Следует все хорошо обдумать заранее. Просчитать все плюсы и минусы этого использования средств. Если квартиру планируется продать после расчета с банком, то материнский капитал задействовать не стоит. В противном случае потребуется разрешение от опекунского совета.
  • После того, как исполнится 23 года, ребенок вправе сам воспользоваться материнским капиталом. Но это возможно в том случае, если мать и отец утратили данное право. Оформить самостоятельно ипотеку, либо погасить ее он сможет только при соблюдении указанных условий.
  • Если материнского капитала хватает для того, чтобы полностью выплатить кредит, то заемщик вправе требовать возврат оплаченной страховки. А это позволит получить дополнительные денежные средства.

Приобретение недвижимости в ипотеку с привлечением материнского капитала практикуют не все банки, так как эти финансовые операции требуют принятия сложных и ответственных решений, их должны проводить специально обученные люди.

Банки, разрешающие привлекать маткапитал на выплату ипотеки:

  • Банк Москвы выдает ипотеку в размере 900 000 ─ 90 000 000 рос. руб. на длительный срок, до 50 лет. Первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредита.
  • Сберегательный банк России применяет индивидуальную систему для того, чтобы рассчитать максимально возможную сумму ипотеки и процентной ставки. Такой подход отражается на графике платежей, а также сумме платежей. Практикуется внесение материнского капитала в качестве первоначального платежа по ипотечному кредиту. В августе 2018 года в условия ипотечного кредитования в Сбербанке были внесены изменения, выгодные заемщикам: ставка снизилась до минимума, была снижена сумма 1-го взноса (начинается от 15%). Положительными особенностями являются: возможность привлечения до 3-х созаемщиков, и их доход также учитывается при расчете величины кредита, разработаны удобные варианты погашения, возможность досрочной выплаты кредита без штрафных санкций со стороны банка, разработаны льготные программы для уязвимых категорий (молодым семьям, военным, бюджетникам).
  • ВТБ-24 позволяет частично рассчитаться с ним материнским капиталом. После того, как получен сертификат владельцем и предоставлен в банк, определяются размеры кредита, который может быть выдан заемщику. Причем, совершенно независимо от размера кредита, условия кредитования будут выгодны заемщику: ставка 11% в год, срок ─ до 30-ти лет, а также минимальные штрафы.

В недалеком прошлом банки неохотно соглашались на использование маткапитала для выплаты ипотечного кредита. В настоящее время такая обязанность закреплена на законодательном уровне. И банк не имеет право отказать заемщику во вложении в ипотеку материнского капитала.

Итак, 29/12/2006 года был принят Федеральный закон №256-Ф3, который носит название “О дополнительных мерах гос.поддержки семей, имеющих детей”. Таким способом государство пытается создать условия, которые обеспечат семьям достойное существование.

Неоднократно закон дополнялся, а в 2016г. срок действия продлен. Данная форма государственной поддержки носит название семейного или же материнского капитала. И чаще всего используются средства на приобретение жилья и погашение ипотеки.

И надо сказать, что это ощутимая поддержка со стороны государства.

Источник: https://wrema.ru/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Ссылка на основную публикацию