Дельтакредит банк: материнский капитал для ипотеки — размер взносов, документы, условия, преимущества — все о маеринском копитале

Материнский капитал ипотека: как взять ипотеку под мат капитал

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодняматеринский капитал и ипотека.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!

Кому положен мат капитал и как использовать

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей.

Выдаётся он матери двух (и более) детей.

Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).
  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Читайте также:  Материнский капитал в кызыле и республике тыва в 2018 году: размер регионального маткапитала, необходимые для оформления документы и порядок использования - все о маеринском копитале

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей.

Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами.

Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать.

Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды.

А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.

Если пост был полезен, то жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

DeltaCredit по Ипотеке с материнским капиталом улучшил условия

В Банке DeltaCredit по Ипотеке с использованием материнского капитала были улучшены условия кредитования. Сейчас стало возможным применение данных средств не только при покупке в кредит уже готовых квартир, но и при приобретении квартир в период их строительства, а еще загородной недвижимости. А тем временем в Банке Открытие можно взять ипотеку на улучшенных условиях.

Благодаря ипотечной программе с учетом материнского капитала реально получение кредита уже при наличии минимального первоначального взноса в размере 5% от цены покупаемого жилья с последующим применением средств материнского капитала в целях частичной досрочной выплаты кредита. Ипотечные займы в Банке можно получить в размере от 600 тыс. руб.

, когда их максимальный предел будет зависеть от потребностей и кредитоспособности заемщиков. При этом, продолжительность кредитного периода может достигать до 25 лет.

К тому же, если заемщику и его супруге(у) меньше 35 лет, то Банк предлагает использование программы «Ипотека молодым», условия которой предполагают наличие льготного периода по выплате кредита в случае рождения или усыновления ребенка. Представители Банка отмечают, что рождение ребенка является очень важным и ответственным событием в жизни любой семьи.

Именно поэтому Банк проявляет заботу о своих клиентах и старается оказать им поддержку в такой значимый период. Здесь изъявляют уверенность, что использование улучшенных условий кредитования окажет помощь для еще большего количества семей при решении их жилищного вопроса.

Условия ипотеки на приобретение новостройки от DeltaCredit Банка 

• Ставка процентов в рублях — от 12.25% годовых    • Ставка процентов в долларах — от 8.5% годовых.    • Размер первичного платежа — от 15%. • Продолжительность срока — около 25 лет. • Ставка процентов после регистрации жилья — уменьшается на 1%.

В Банке предлагается разнообразный выбор кредитных программ на приемлемых условиях для покупки квартир в еще строящихся многоквартирных домах, а также в малоэтажных постройках с оформлением в залог прав требования.

Также, здесь предусматривается получение: — дополнительного займа на первичный платеж с оформлением в залог уже существующей недвижимости; — целевого и нецелевого займа с оформлением в залог уже существующей в собственности недвижимости.

Размеры процентных ставок указаны согласно условиям программы «Назначь свою ставку» по опции «Ультра» для тех клиентов, которые подтверждают свой доход при использовании формы 2НДФЛ, а также при наличии комплексного страхования рисков.

Что необходимо при получении жилищного займа?

Документы, требуемые DeltaCredit Банком при оформлении ипотеки: — заявка-анкета; — копия паспорта; — документы, свидетельствующие о доходах в виде справки 2-НДФЛ или по банковской форме; — заверенная копия трудовой книжки; — для обладателей бизнеса — декларации, исходя из системы налогообложения согласно законодательству,   а также управленческая отчетность; — для военнослужащих — справка согласно установленному образцу.     Но, также Банк может запрашивать предоставление дополнительных документов, необходимых для принятия окончательного решения о кредитовании. Кроме этого, в Банке заемщикам предлагается использование программы «Ипотека по одному документу». Требования Банка к заемщикам: — гражданство — не является значимым; — возраст: 21 — 64 года к дате полного погашения кредита; — трудоустройство заемщиков: наемные сотрудники, учредители или соучредители компаний, а еще ИП;

— созаемщики — 3 человека не только из списка родственников, но также и любые иные лица.

Источник: http://k-f-b.ru/news/1430-DeltaCredit-po-ipoteke-s-materinskim-kapitalom-izmenil-usloviya

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24 — условия, как взять

При появлении второго ребенка семья имеет право на получение материнского капитала. Он может быть потрачен различными способами. Одним из вариантов является приобретение жилья.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24 оформляется как на новое, так и вторичное жилье. Банк предусматривает программы на выгодных условиях.

Главные критерии

Получить кредит под материнский капитал в ВТБ 24 может человек, который имеет сертификат. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Для приобретения недвижимости необходимо выяснить основные условия кредитования.

Банк ВТБ 24 занимается ипотечным кредитованием лиц, которые имеют право на распоряжение материнским капиталом.

При этом заемщик должен соответствовать требованиям организации:

  • Возраст кредитуемого не может быть менее 21 года.
  • Кредит выдается лицам не старше 60 лет. Условия кредитования допускают выдачу займа лицам, которым на момент погашения долга будет не более 75 лет.
  • Заемщик должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. По закону оно предоставляется любому из родителей, несмотря на указательное слово «материнский» в названии. Поэтому займ может быть выдан как матери, так и отцу.

В банке имеются различные ипотечные программы, согласно которым можно использовать материнский капитал.

Они отличаются по виду приобретаемого жилья:

  • Программа по приобретению готового жилья предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке.
  • Готовый строительный объект в новом доме или участие в долевом строительстве возможно по программе «Квартира в новостройке».
  • Недвижимость может быть залоговой. В этом случае квартира размещается в сервисе «Витрина залогового имущества».

Все программы имеют минимальную и максимальную процентные ставки. Рассчитать кредит под низкий процент можно при соблюдении определенных условий.

В комплексный ипотечный договор страхования входит защита:

  • от потери права на объект недвижимости по причинам, не зависящим от действий заемщика (титульное страхование);
  • жизни и работоспособности застрахованного лица;
  • объекта недвижимости.

Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.

Чтобы вступить в программу, необходимо подходить под определенные критерии:

  • жилье можно купить только в новом построенном доме или от застройщика;
  • выдача кредита производится в рублевом эквиваленте;
  • первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от полной суммы кредита;
  • заемщику может быть выдана сумма не более 3 000 000 рублей;
  • ипотечные риски должны быть обязательно застрахованы.

Для того, чтобы рассчитать процент, ежемесячный платеж и другие параметры, можно использовать калькулятор, а его можно найти на официальной странице банка ВТБ 24

Оплата кредита производится равными (аннуитетными) платежами, которые вносятся каждый месяц согласно графику. Программа предусматривает досрочное погашение кредита.

Перечислить денежные средства в счет погашения займа можно несколькими способами.

Среди них выделяют:

  • оплату наличными в офисе банка;
  • перевод при наличии реквизитов;
  • погашение через систему CONTACT или почту России;
  • через банкомат при наличии пластиковой карты банка ВТБ 24.

Обязательные документы

Для того, чтобы взять кредит, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В него входят:

  • ксерокопии всех страниц удостоверения личности (паспорта);
  • заверенная копия трудовой книжки (по месту работы или нотариально);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Помимо основных документов банк может запросить и другие бумаги.

Необходимо заранее подготовить:

  • трудовой договор (копия);
  • диплом (копия);
  • иные кредитные договоры (копия);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость или другие ценные объекты (копия);
  • выписку со счетов в банках.

При наличии этих документов заемщику может быть оформлен кредит. Далее ему требуется посетить Пенсионный Фонд. Лицу нужно заявить о желании перевести средства материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке ВТБ 24. Тогда ждать достижения трех лет ребенком не потребуется.

Особенности программы

Материнский капитал выдается тем родителям, у которых в семье появляется второй и последующий ребенок. Таким образом государство поддерживает граждан, помогая им родить детей.

Законом предусмотрено несколько вариантов применения сертификата:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образовательных услуг;
  • увеличение размера пенсии одного из родителей.
Читайте также:  20 тысяч из материнского капитала получить повторно в 2016 году: когда можно снять второй раз единовременную выплату? - все о маеринском копитале

Если семья хочет улучшить условия проживания, можно обратиться в банк ВТБ 24.

В этом случае клиенту будет предложено:

  • погасить ранее выданный ипотечный кредит;
  • поднять ставку ипотеки на сумму, которая выдана государством;
  • использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Банк должен контролировать процесс покупки недвижимости.

Денежные средства можно потратить на:

  • вторичное жилье;
  • реконструируемую недвижимость;
  • долевое строительство.

Заемщик может самостоятельно подобрать квартиру, используя личные контакты, базы данных агентств недвижимости и партнеров банка.

Также можно воспользоваться вариантом приобретения жилья, которое находилось в залоге и выставляется на продажу по рыночной стоимости. В этом случае покупатель приобретает квартиру на льготных условиях. Объект будет ничем не обременен, поэтому заемщику не нужно переживать за юридическую чистоту сделки.

Кризис внес некоторые коррективы в законодательные акты и с 2018 года можно было получить 20 тысяч из материнского капитала на руки. Следует отметить, что единовременную выплату получить могут лишь те особы, которые живут в России.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала – можно прочитать здесь.

Порядок получения кредита под материнский капитал в ВТБ 24

Если семья решила взять ипотечный кредит с государственной поддержкой в ВТБ 24, то необходимо следовать определенной инструкции:

  1. На начальном этапе необходимо оформить материнский капитал. Для этого потребуется собрать документы (удостоверение личности, СНИЛС, свидетельства о рождении детей с подтверждением гражданства). Полный пакет бумаг направляется в Пенсионный Фонд России. Заявка будет рассмотрена, а через месяц на руки будет выдан сертификат на получение материнского капитала.
  2. В Пенсионном Фонде России потребуется взять выписку. Она подтверждает количество денежных средств на индивидуальном счете держателя материнского капитала.
  3. Далее необходимо посетить банк. В нем сотрудник расскажет о документах, необходимых для оформления ипотечного кредита.
  4. С постоянного места работы также требуется получить справки и ответы на запросы.
  5. Когда полный пакет документов будет готов, можно обратиться в территориальное отделение банка ВТБ 24. Клиент составляет заявление на кредит. Также подать заявку можно онлайн на официальном сайте банка. До подачи можно рассчитать на калькуляторе размер ежемесячного платежа.
  6. После того, как кредит будет одобрен, нужно приступить к выбору объекта недвижимости. Сделать этого необходимо в течение двух месяцев.
  7. Когда квартира будет подобрана, оформляется кредитный договор.
  8. Взяв сертификат на материнский капитал, паспорт, заявление, кредитный договор и документы на квартиру, нужно посетить Пенсионный Фонд. После подачи заявки деньги будут переведены на ссудный счет.
  9. Кредит погашается в соответствии с графиком.
  10. После того, как долг будет погашен, а обременение снято, производится переоформление жилья. Детям выделяются доли в недвижимости. Сделка проводится при участии нотариуса.

Нюансы использования

Многие граждане не знают, как можно использовать материнский капитал. Банк ВТБ 24 предлагает применение денежных средств господдержки в качестве средства погашения ипотеки полностью или частично.

Согласно Федеральному закону №288 использование сертификата возможно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Погасить им можно основную ипотечную задолженность и проценты. При этом запрещено использовать средства для выплаты штрафов и неустоек.

Материнский капитал может быть применен для погашения задолженности по ипотеке, которая имеется у супруга. Для этого держатель сертификата (мать) должна дать письменное согласие на процедуру.

В банке ВТБ 24 предусмотрена особенная последовательность действий при покупке ипотечного жилья с использованием материнского капитала.

Клиенту необходимо:

  • оформить заявку в отделении банка;
  • предоставить требуемые документы;
  • получить сертификат на материнский капитал;
  • взять справку об остатке задолженности по ипотеке в банке;
  • подать заявление на погашение кредита с помощью материнского капитала.

В документе указываются:

  • данные паспорта заемщика;
  • номер и дата подписания кредитного договора;
  • способ погашения задолженности (полное, частичное).

Клиент, который хочет частично погасить долг, может выбрать один из предложенных банком вариантов, при этом доступно уменьшение размера ежемесячного платежа, а также сроков кредитования

Как погашать

После получения материнского капитала заемщик должен выбрать способ погашения кредита в банке ВТБ 24. Если он желает закрыть часть долга, то процедура проводится по аналогии с досрочным погашением.

Некоторые кредитные договоры не содержат такого пункта. В данном случае плательщику автоматически будет пересчитана сумма платежа, который он вносит в месяц. Поэтому до окончания срока кредитования по ипотечному жилью он будет вносить измененную сумму.

Заемщикам предоставляется возможность не только вносить денежные средства в уже имеющийся кредит, но и использовать материнский капитал в счет первоначального взноса. При этом средства могут покрывать его полную сумму, а также быть частью.

Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, необходимо соблюдать такую же последовательность, как при досрочном погашении части ипотечного кредита. В случае нехватки средств на первоначальный взнос, держатель может направить сертификат и часть собственных денег.

С помощью материнского капитала можно увеличить сумму кредита. Этот вариант также нередко используется кредитуемыми.

При расчете одобряемой суммы банк ВТБ 24 ориентируется на размеры доходов заемщика. И если средств, которые предоставляет кредитная организация, недостаточно, то можно использовать материнский капитал. Внеся сертификат, получится не только увеличить сумму кредита, но и снизить размер первоначального взноса.

Присоединив к данной сумме материнский капитал (размер на 2018 год 453 026 рублей), можно получить окончательную сумму по ипотеке в размере 5 453 026 рублей. Если первоначальный взнос берется в виде 10%, то внести потребуется 92 276 рублей.

Приобретение квартиры под материнский капитал имеет множество особенностей. Чтобы не столкнуться с трудностями, необходимо выяснить их заранее.

Материнский капитал на покупку жилья используется семьями в абсолютном большинстве случаев. Ничего сложного в реализации капитала на оплату недвижимости нет.

Как происходит покупка квартиры с использованием материнского капитала — читайте в нашем материале.

Получит ли семья материнский капитал, если ребенок умирает — специалисты расскажут тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-v-vtb-24/

Ипотека материнский капитал ВТБ 24 — погашение, условия

Оформление происходит практически в том же режиме, что и обычный ипотечный кредит, например, по программе “Покупка готового жилья”.

Процедура выглядит следующим образом:

  • заемщик оставляет онлайн-заявку на сайте ВТБ 24 по выбранному ипотечному продукту;
  • в течение непродолжительного времени перезвонит консультант из банка и предоставит предварительное решение по заявке;
  • во время телефонного разговора заемщику будет также предложено собрать пакет требуемой документации и посетить офис банка в оговоренное время;
  • заемщик предоставляет пакет документов по клиенту и ожидает 4-5 рабочих дней для вынесения окончательного решения;
  • после получения окончательного решения, заемщик подает в ВТБ 24 документацию по выбранному объекту недвижимости и документы по маткапиталу;
  • после заключения сделки по ипотеке заемщик обращается в территориальный орган ПФР для истребования средств маткапитала на погашение первого взноса или задолженности.

Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
  • ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
  • военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.

Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.

Касательно маткапитала потребуются документы:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.

Преимущества

Маткапитал предоставляет заемщикам, которые располагают соответствующим сертификатом, огромный перечень преимуществ.

Вот лишь некоторые из них:

  • средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
  • капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
  • маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
  • при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.

Как погашать

Заемщик располагает возможностью погасить жилищный займ, полученный с использованием денежных средств маткапитала, любым удобным методом:

  • через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
  • посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
  • в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
  • путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
  • в отделениях Почты России.

Кроме того, клиентам, получившим ипотеку под материнский капитал, доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном порядке.

Для осуществления такой процедуры в ближайший офис ВТБ 24 подается заявление по установленной форме. Банк не накладывает каких-либо ограничений по сумме досрочного погашения. Комиссии не взимаются.

Страхование

Так же, как и у обычного жилищного займа, при использовании средств маткапитала необходимо совершить страхование. Обязательным является одно – страхование риска повреждения или гибели заложенного недвижимого имущества.

Рекомендовано страховаться в организациях, одобренных банком ВТБ 24. В таких компаниях существуют все условия, необходимые для качественного и быстрого оформления страхового полиса. Со списком аккредитованных страховщиков можно ознакомиться здесь.

Ипотека, получаемая с использованием средств маткапитала – уникальная возможность для семьи улучшить свое жилищное положение. При помощи сертификата возможно как уплатить первоначальный взнос, так и частичным образом погасить жилищный займ. Кроме этого, на сумму материнского капитала может быть увеличен размер ипотечного займа.

Правила частичного погашения ипотеки в ВТБ 24 читайте здесь.

Читайте также:  Материнский капитал в пскове и псковской области в 2018 году: размер регионального маткапитала, необходимые для оформления документы и порядок использования - все о маеринском копитале

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-materinskij-kapital-vtb-24/

Урок 6: Ипотека в банках под материнский капитал — Школа Жизни

Размер средств материнского капитала, которые можно направить через банковские ипотечные программы на ипотеку:

  • в 2015 году размер материнского капитала составлял 453 026,00 рублей, а

  • в 2016 году очевидно материнский капитал вырастет до 470 — 500 тыс. рублей.

Для непосредственной покупки жилья этих средств материнского капитала явно недостаточно.

Однако материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Тем более, что закон позволяет направлять материнский капитал на погашение ипотеки еще до истечения трехлетнего срока с момента рождения второго ребенка.

Напомню, что материнский капитал — это форма государственной поддержки, которая предназначается россиянкам за рождение второго ребенка. Потратить средства материнского капитала можно:

  • на покупку жилья и улучшение жилищных условий,

  • оплату услуг в сфере образования или

  • повышение накопительной пенсии.

В целом использовать материнский капитал можно лишь после достижения ребенком 3-х летнего возраста, однако здесь есть исключения. Так, при погашении ипотечных кредитов и процентов по ним допускается обращение за капиталом ранее оговоренного срока.

Использование средств материнского капитала в банковских ипотечных программах сопряжено с определенными сложностями и не все банки в своих ипотечных программах работают с материнским капиталом.

Поэтому, подбирая ипотечную программу и банк для ипотеки с использованием средств материнского капитала, необходимо учитывать данный фактор.

В настоящее время выдают ипотеку под материнский капитал несколько десятков банков, в том числе:

Сбербанк России, ВТБ24 банк, Банк Москвы, Юникредит Банк, банк Delta Credit, Номос-Банк, АЛЬФА-БАНК, РОССЕЛЬХОЗБАНК и др.

Ипотека под материнский капитал Банка Москвы

Банк Москвы — дочка банка ВТБ, он активно участвует на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки.

 В настоящий момент банк Москвы не работает с материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке.

В тоже время действующие заемщики Банка Москвы могут производить частичное досрочное погашение ипотечного кредита суммой материнского капитала.

Ипотека под материнский капитал Банка Delta Credit

Ипотечная программа Банка Delta Credit помогает клиентам приобрести ипотечный кредит, первоначальный взнос которого самый минимальный 5% от стоимости покупаемой квартиры.

Программа «Кредитование с учетом материнского капитала» разработана для клиентов, которые планируют воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья, имея при этом сертификат на материнский капитал.

Средства материнского капитала используются строго на эти цели, на частичное досрочное погашение ипотечного кредита. Допустимый размер займа по ипотеке, учитывая средства материнского капитала не должен превышать ту сумму ипотечного кредита, которую Банк может предоставить исходя из платежеспособности клиента, учитывая также стоимость приобретаемого по ипотеке жилья.

Воспользоваться ипотечной программой Банка Delta Credit можно при соблюдении следующих условий:

  • клиент банка либо один из супругов должен иметь при себе государственный сертификат на материнский капитал;

  • клиент должен предоставить Банку Delta Credit, справку из Пенсионного фонда РФ об оставшейся сумме средств материнского капитала срок которой должен быть не более тридцати дней на момент получения ипотечного кредита;

  • средства материнского капитала используются на частичное досрочное погашение ипотечного кредита в течение 12 месяцев с момента предоставления ипотечного кредита.

У Банка Delta Credit существует удобная система консультаций по ипотечному кредитованию.

Ипотека под материнский капитал Банка СБЕРБАНК РОССИИ

Первоначальная сумма ипотечного кредита по ипотечной программе Банка СБЕРБАНК РОССИИ может быть подтверждена средствами или частью средств материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого ипотечного кредита. Для получения ипотечного кредита нужно официально подтвердить остаток средств материнского капитала получив справку из Пенсионного Фонда РФ.

Квартира, покупаемая за счет ипотеки Сбербанка с использованием материнского капитала, должна быть оформлена в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и его и их детей.

Через полгода нужно будет обратиться в Пенсионный Фонд РФ и потребовать перечислить остаток средств на погашение процентов по ипотечному кредиту.

Особенности предоставления ипотечного кредита с использованием материнского капитала в Банке СБЕРБАНК РОССИИ:

  • Первоначальный взнос по ипотеке может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого ипотечного кредита.

Для получения ипотечного кредита в Банк СБЕРБАНК РОССИИ дополнительно предоставляются:

  • государственный сертификат на материнский капитал;

  • документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала. Может быть предоставлен в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком СБЕРБАНК РОССИИ о выдаче ипотечного кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости.

Особые условия ипотеки под материнский капитал Банка СБЕРБАНК РОССИИ:

  • жилое помещение, приобретаемое с использованием средств ипотечного кредита Банка СБЕРБАНК РОССИИ, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

  • в течение 6 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Ипотека под материнский капитал Банка ВТБ24

В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взноса за ипотеку.

Условия ипотечного кредитования с использованием материнского капитала Банка ВТБ24:

  • достаточно вложить 10% от стоимости жилья, срок кредитования до 30 лет, в этом случае поручители не требуются;

  • при условии заключения сделки частного страхования, процентные ставки по ипотечному кредиту – от 8,8% до 11,06% годовых в рублях;

  • в случае если заёмщик ипотечного кредита заключает кредитный договор без страхования, проценты по ипотечному кредиту составят от 9,5% до 11,76% годовых в рублях.

Размер ставки по ипотечному кредиту зависит от суммы первого взноса заемщика, срока ипотечного кредитования и способа подтверждения доходов заёмщика.

Чем больше срок ипотечного кредитования и меньше вступительный взнос по ипотеке, тем больше процентная ставка по ипотечному кредиту.

Ипотека под материнский капитал Банка АЛЬФА-БАНК

Банк АЛЬФА-БАНК — крупный частный банк России, который принадлежит консорциуму «Альфа-групп».

Позиции АЛЬФА-БАНКа сильны практически во всех сегментах банковского рынка, достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и в других крупных городах России.

 Так же, АЛЬФА-БАНК известен своей неуступчивостью в вопросах погашения выданных кредитов (в том числе и ипотечных), а также сильными лоббистскими возможностями своих владельцев.

Если вы обладаете правами на распоряжение средствами материнского капитала и намерены использовать эти средства на частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита, то можете подать в любое отделение АЛЬФА-БАНКа заявление в произвольной форме для получения справки банка о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом для получения средств материнского капитала в Пенсионном Фонде РФ.

Срок формирования такой справки для получения средств материнского капитала  5 рабочих дней. Затем направить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания заявление установленной формы на распоряжение материнским капиталом и необходимый пакет документов, в том числе и предоставленную Альфа-Банком справку.

Срок принятия решения Пенсионным фондом о возможности перечисления средств на практике составляет 1-2 месяца.

Ипотека под материнский капитал Банка РОССЕЛЬХОЗБАНК

Ипотечная программа для молодой семьи, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет: 

  • размер первоначального взноса по ипотеке — от 10% стоимости объекта недвижимости;

  • возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга по ипотеке на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 3 года при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора/договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет;

  • дополнительные требования к заемщику — один из заемщиков/залогодателей должен являться распорядителем средств материнского капитала;

  • размер первоначального взноса по ипотеке — от 0% стоимости приобретаемого или строящегося объекта недвижимости при условии, что сумма материнского капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса по ипотеке, установленного по программе «Ипотечное жилищное кредитование»/«Ипотечное жилищное кредитование для молодых семей»). 

Дополнительный комплект документов, предоставляемых для получения ипотечного кредита по программе «Материнский капитал»:

  • государственный сертификат на материнский капитал;

  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала, со сроком выдачи, не превышающим 1 месяца до момента подачи документов в Банк.

Дополнительные условия для получения ипотечного кредита по программе «Материнский капитал»:

  • собственниками передаваемого/переданного в залог по ипотеке жилого помещения могут являться только совершеннолетние граждане

  • в течение 3 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Для уточнения информации об условиях банковских программ ипотеки с использованием средств материнского капитала следует зайти на сайт соответствующего банка или непосредственно в отделение банка.

По данным Пенсионного фонда РФ, среди всех нужд, на которые россияне предпочитают направлять материнский капитал, первое место занимает именно погашение ипотечных кредитов. 

На втором месте находится индивидуальное строительство. Траты на обучение и перевод средств на накопительную часть пенсии пользуются наименьшим спросом.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Ипотечный кредит

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/ipotechnyj-kredit/532-ipoteka-v-bankakh-pod-materinskij-kapital

Ссылка на основную публикацию