Ипотека в номос-банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы — все о маеринском копитале

Ипотека с материнским капиталом до 3 лет как первоначальный взнос: банки 2018 года

Ипотека в Номос-Банке с материнским капиталом: условия, ставка, первоначальный взнос, необходимые документы - все о маеринском копитале

ПФР (Пенсионный Фонд России) содействует отечественной демографической политике. Важнейшей мерой поддержки является финансовое обеспечение семей с несовершеннолетними детьми. За второго родившегося ребенка государство готово выдать 452 тыс. рублей. Эти деньги можно потратить на пенсию, образование или недвижимость. Большинство семей отдают предпочтение последнему варианту.

Особенности

При оформлении в кредит недвижимого имущества, материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос. Для начала следует определиться со списком кредитных организаций, готовых работать с государственной субсидией. Далеко не все банки хотят иметь дело со льготами от ПФР.

Если же семья желает оптимизировать существующие жилищные условия, то необходимо подождать, пока ребенку не исполнится три года. Лишь после этого государство предоставит сертификат на реализацию субсидии. Однако выжидать  не придется, если семья хочет погасить уже имеющиеся задолженности по ипотеке.

Возможна ли регистрация ипотеки с материнским капиталом как первоначального взноса? Банки часто отвечают отрицательно. К несчастью, государственная помощь приходит не очень быстро.

Весьма проблематично отыскать продавца, согласного на длительное ожидание финансов от ПФР. К тому же, квартира находится в залоге у жилищной компании. Ипотека может быть законно оформленной, но при этом получит статус неоплаченной.

Естественно, банковские учреждения останутся недовольны.

Означает ли вышесказанное, что использование субсидии в качестве первоначального взноса попросту невозможно? Юристы говорят о невысокой, но все же существующей вероятности обналичить сертификат для ипотеки. Однако семье придется учитывать множество мелких деталей.

Оформление процедуры

При взятии долга для покупки жилья необходимо помнить о целом ряде условий. Большинство из них являются стандартными и учитываются во всех банках. Вот три главных требования:

  • Чистая кредитная история. Заемщику не могут выдать необходимую сумму, если он уже имел проблемы с оплатой задолженности. Еще сложнее все у граждан, ни разу в жизни не бравших кредиты. Им нужно здорово постараться, чтобы доказать свою сделкоспособность.
  • Заемщик должен обладать постоянным местом работы. При этом осуществлять трудовые функции на конкретном месте необходимо не менее 6 месяцев. Некоторые банки поступают куда строже, и выдвигают требования о трех годах непрерывной работы. Таким образом, делается акцент на стабильность.
  • Заемщику нужно не только работать, но и неплохо зарабатывать. Банковские организации обязательно смотрят на уровень доходов клиента. Кредит должен отнимать не более 50% от общего заработка заявителя. Справки о дополнительном доходе или постоянном премировании многими банками в расчет не берутся. Опять же, кредиторам важна стабильность и гарантированность заработной платы.

Итак, кредит оформлен, а сертификат на маткапитал еще не обналичен или вовсе отсутствует. В этом случае нельзя предугадать дату приобретения субсидии.

Государство не спешит с выдачей капитала, даже если он оформлен на досрочный период. В это же время приближается дата внесения первого взноса.

Учреждение вряд ли согласится на ожидание субсидии, а потому, возможность перечислить деньги на кредит будет потеряна.

Первый взнос составляет от 10 до 30 процентов от стоимости жилья. Для многих молодых семей это неподъемная сумма. Дабы не возникло проблем, рассчитывать все платежи необходимо заранее.

Семье нужно отыскать банк, готовый выдать ипотеку на сумму больше маткапитала. Оформляется два соглашения. В одном из них фигурирует сумма в 453 тыс. – государственная льгота.

При этом собственность регистрируется на заемщика, а не на всех представителей его семьи. Только потом можно подать документацию в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью гос. субсидии.

После выплаты ипотеки уже бывший заемщик наделяет правом собственности всех членов его семьи.

Общий порядок использования средств материнского капитала регламентирован правительственным Постановлением № 862 от 2007 года. Необходимо совершить следующие действия:

  • получить и оформить сертификат на предоставление субсидии;
  • подать заявление в ПФР об использовании средств маткапитала с указанием типа расходов и суммы;
  • предоставить документы, подтверждающие регистрацию ипотечного кредита.

Государственные средства помогут молодой семье купить готовое жилище или инвестировать в строительство дома. Необходимо заранее договориться с кредитной организацией, которая сможет подождать начисления субсидии в качестве первоначального взноса.

Документы

Самым важным документом считается официальный сертификат от ПФР на получение государственной поддержки. С ним семья может законно рассчитывать на приобретение материнского капитала. Бумага берется в самом фонде. Далее следует отыскать банковское учреждение, в которое нужно прийти с полученным сертификатом.

Если организация дает согласие на регистрацию кредита с субсидией в качестве первого взноса, то нужно  собирать пакет документов. Базовый список официальных бумаг выглядит следующим образом:

  • Сертификат от ПФР.
  • Документы, подтверждающие личность заемщика. Здесь нужно выделить паспорт и свидетельство о нахождении на учете в налоговом органе. Некоторые банки могут потребовать пенсионное удостоверение, загранпаспорт или водительские права.
  • Бумаги, которые подтверждают финансовую состоятельность и сделкоспособность человека. Сюда входят справки о доходах от работодателя по форме 2НДФЛ.
  • Заявление, подтверждающее отсутствие у гражданина долговых обязательств.
  • Акты из налоговой службы, если заявитель имеет дополнительные источники дохода (аренда, мелкое предпринимательство и т.д.).
  • Справки на приобретаемое жилье: технический паспорт недвижимого имущества, документы из домовых книг, заявления от БТИ и другое.
  • Соглашение о приобретении недвижимости.
  • Заявка, в которой гражданин обязуется поделить объект жилой недвижимости между представителями своей семьи. В документе указывается примерная дата погашения кредита.

Итак, с банковской организацией заключается договор об ипотеке, сумма которого увеличена на размер маткапитала. В Росреестре должно появиться соглашение о покупке недвижимости. С этого момента заемщик становится собственником.

Важным моментом является перевод государственной субсидии на первый взнос. Банки, работающие с материнским капиталом, могут потребовать следующий набор документов:

  • справки о регистрации права собственности;
  • соглашение об ипотеке;
  • сертификат на получение гос. субсидии в виде маткапитала.

Если сертификат был утерян, то паниковать не стоит. ПФР может выдать дубликат документа. Собственник должен получить от фонда заявление о превращении маткапитала в первоначальный взнос.

Также следует помнить, что сертификат о субсидировании никогда не переводится в деньги. Понятие «обналичивания» сертификата можно понимать только как ее успешное применение.

ПФР может потребовать следующие документы:

  • сведения о приобретаемом имуществе;
  • справка из банка, в которой удостоверяется желание гражданина перевести субсидию в первый взнос;
  • образец удостоверения личности собственника.

Таким образом, как для банковской организации, так и для ПФР нужно собрать немалое количество документов. В течение года со дня оформления ипотеки гражданину придется обращаться в самые разные инстанции.

Маткапитал можно забрать лишь по истечении 6 месяцев, а потому в банк необходимо обращаться заранее. Так, если первый вклад начисляется зимой, то оформить субсидию нужно будет летом.

В момент погашения ипотеки объект недвижимости записан на всех членов семьи.

При регистрации ипотеки обязательно понадобится страховка. Она дает дополнительные гарантии как заемщику, так и кредитору. В качестве факультативной защиты выступят поручители – знакомые должника, готовые в случае непредвиденных обстоятельств принять ответственность по выплате кредита на себя. Нужно помнить о главной задаче – выплатить долг своевременно и в полном объеме.

Предложения банковских организаций

Далеко не все учреждения готовы давать кредит, отчасти обеспеченный государственным субсидированием. Многие частные организации боятся связываться с Пенсионным фондом, так как это сильно загрузит и так их плохую структуру. Крупные же кредитные инстанции готовы распоряжаться средствами господдержки.

По состоянию на 2018 год, маткапитал принимается почти всеми крупными банками России. Это ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Номос, Открытие, Промсоцбанк, ВТБ-24 и Сбербанк.

Большинство из представленных инстанций действуют не во всех регионах страны.

Банк «Открытие» до недавнего времени пользовался огромной популярностью, но в связи с разорением и санацией Центробанка, стал привлекать все меньше клиентов.

Сбербанк и ВТБ занимают лидирующие положения в списке банковских организаций. На сегодняшний день они предлагают наиболее выгодные условия для ипотечного кредитования с маткапиталом.

БанкПредложенияСтавкаХарактеристика
DeltaCredit Эконом до 13% в первые 7 лет и изменяющаяся ставка после. Пакет предназначен для покупки жилища в многоквартирном сооружении. Рублевый вариант.
Стандарт 6-10% Долларовый пакет для приобретения жилья в уже выстроенном доме.
Рублевый 9-13% Рублевый пакет с зафиксированной ставкой.
Вариант 6-9% Рублевый вариант, плавающая ставка.
Мечта 11% и больше Рублевый пакет с плавающей ставкой.
ЮниКредит Приобретение частного дома или квартиры Варьирующаяся Сумма долга увеличивается на размер маткапитала.
Сбербанк Покупка уже готового жилища 12-13% Евро / долларовый / рублевый пакет продолжительностью до 30 лет.
Покупка строящегося жилища 12% Пакет с зафиксированной ставкой на 12 лет максимум. Первоначально требуется положить 12% финансов.
Банк Москвы Кредитование под гос. субсидию (маткапитал) 12% и больше Для приобретения готового или строящегося жилища
Открытие Долг под маткапитал 8-11% Рублевый кредит для покупки жилища на вторичном рынке и в новостройках.
ВТБ-24 Новостройка 12,95-13,95% Приобретение жилища на стадии строительства. Маткапитал используется как первый взнос и как средство для погашения основной задолженности.
Вторичное жилье 11,95% и больше Приобретение квартиры на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования до 50 лет. Стоимость займа от 1 до 90 млн. рублей. Залог не менее 10%.
Номос Квартира + маткапитал 12,25-14,5% Приобретение жилья на вторичном рынке. Кредит до 35% — определяется региональной принадлежностью.
Читайте также:  Материнский капитал в иркутске и иркутской области в 2018 году: размер регионального маткапитала, необходимые для оформления документы и порядок использования - все о маеринском копитале

Большинство банковских организаций не устанавливают фиксированные ставки. Они пользуются кредитными калькуляторами. С их помощью высчитываются все условия ипотеки. Ради собственной же безопасности заявителю рекомендуется проконсультироваться с юристом еще до того, как взять кредит.

Следовательно, использовать материнский капитал нужно только в соответствии с законом. Для регистрации кредита готовится большое количество документов. Перед оформлением ипотеки рекомендуется проконсультироваться с юристом и посмотреть таблицу банковских предложений.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyj-vznos-banki.html

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов.

В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%.

Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Дополнительная информация

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита  также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен.

В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей.

У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год.

На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет.

Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок».

Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/

Ипотека и материнский капитал в Номос банке в 2018 году

Статья раскроет основные моменты, связанные с ипотекой и материнским капиталом в Номос банке.

Кто имеет право получить капитал, какие документы подготовить, и как заключить договор – далее. В российских банках все большую популярность набирает ипотечное кредитование.

Молодым семьям дают шанс получить ипотеку по материнскому капиталу. В Номос банке существует программа кредитования жилья, которое строится.

Что нужно знать

Номос банк дает возможность семьям, у которых имеется сертификат на материнский капитал, улучшить собственные условия жилья за счет использования ипотеки.

Банк предлагает несколько направлений – на покупку жилья и на покупку строящейся квартиры. Условия кредитования следующие:

Целевое назначение Приобретение недвижимого имущества в новостройке, аккредитованной Номос банком, используя МК в качестве первоначального взноса
Выдается в рублях
Минимальная сумма 500 тысяч, максимальная для Московской области – 30 млн., для остальных – 15 млн.
Первичный взнос Не меньше 10% от стоимости недвижимости
Процентная ставка 12,25-14%

Сроки кредитования – от 3 до 30 лет. При таких условиях банка имеются положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам относятся – лояльная ставка по процентам, низкий первоначальный взнос, немалая сумма займа. Из недостатков выделяют – объемный пакет документации, единичная валюта,

Оформляя кредит под материнский капитал, можно столкнуться с такими проблемами:

При покупке квартиры на средства маткапитала Работник Пенсионного фонда должен не только проверить документацию, но и осмотреть квартиру, сделать оценку квадратных метров
На погашение кредита финансы выдаются сразу Но все же придется подождать несколько месяцев. За этот период выдается сертификат на выдачу капитала
Если у семьи низкая платежеспособность То в выдаче сертификата откажут
Материнский капитал разрешено использовать только на погашение долга За остальные затраты придется платить из личных средств

В продолжение 6 месяцев с момента приобретения квартиры в ипотеку всех членов семьи необходимо зарегистрировать в этом жилье.

Подписанное обязательство предоставляется с остальной документацией. Выполнение его строго контролируется.

При наличии определенных факторов ПФ имеет право отказать. Основными причинами отказа выступают:

  • нецелевое использование ипотечных денег;
  • лишение родителей прав по отношению к ребенку;
  • недостаточная сумма средств в сертификате по отношению к сумме, указанной в заявлении;
  • неправильное составление и оформление документации.

В продолжение нескольких месяцев средства будут перечислены на погашение ипотеки. Средства из МК предназначены только для уплаты долга или процентов. За штрафные санкции, пеню или различные комиссии придется выплачивать из личных финансов.

Основные понятия

Материнский капитал Способ поддержки семей государством
Сертификат на МК Документ, который подтверждает право на использование материнского капитала
Ипотека Покупка жилой площади в кредит на длительное время. Это целевой тип кредита

Право на сертификат по МК

МК положен маме, если ее ребенок был рожден или усыновлен в период с 2007 года. При этом не имеет значения, в каком городе малыш был рожден, где и от кого. Главное, чтобы мама была гражданкой РФ.

Читайте также:  Материнский капитал в ростове-на-дону и ростовской области в 2018 году: размер регионального маткапитала, необходимые для оформления документы и порядок использования - все о маеринском копитале

Согласно действующему законодательству, право получить МК имеют:

Гражданка Российской Федерации Которая начиная с 2018 года родила (или усыновила) второго ребенка или последующих детей
Гражданин РФ Который является единственным усыновителем второго ребенка или последующих детей. При условии, что судебное решение приобрело силу с 1 января 2007 года
Отец ребенка (родной или нет) В том случае, если мать ребенка потеряла право владеть капиталом
Ребенок младше 23 лет Если оба его родителя потеряли право на поддержку от государства

Опекуны не вправе претендовать на материнский капитал. Чтобы уменьшить сроки получения сертификата, семья имеет право выполнить следующее:

  • получить его в Пенсионном фонде заранее;
  • подобрать такую квартиру, которая соответствует требованиям законодательства.

Если родители не имеют возможности получить сертификат, то сделать это может их ребенок. Но только после того, как ему исполнится 18 лет.

Законодательная база

Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах поддержки…», принятый 29 декабря 2006 года, определяет круг лиц, которые имеют право получить сертификат.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса, граждане вправе досрочно вносить платежи по ипотеке.

Согласно 810 статье (пункт 2) ГК, за 30 суток до досрочного внесения платежа заемщик обязан уведомить банк.

Согласно 446 статье Гражданско-процессуального кодекса, поскольку жилье находится под залогом у банка, если не будут выполняться обязательства, имущество могут взыскать, даже если другого жилья у заемщика нет.

Оформление ипотеки по материнскому капиталу в Номос банке

Банк выдает кредит семейной паре, которая хочет использовать капитал в качестве выплаты ипотеки. Заявитель должен отвечать требованиям банка – иметь доход, у него не должно быть другой жилой площади в собственности, история по кредитам должна быть чистой.

Алгоритм действий следующий:

  1. Взять в Пенсионном фонде бумагу, которая подтверждает право заявителя распоряжаться деньгами материнского капитала.
  2. Оформить ипотеку в банке.
  3. Снова посетить ПФ и подать заявление о распоряжении суммой МК или ее частью.

Рассмотрение заявки на получение ипотеки проходит в несколько этапов. На первом проверяется статус и платежеспособность заявителя. На втором – определяется сумма кредита, которую можно выдать заемщику.

Перечень необходимых документов

Если заявитель отвечает требованиям, можно приступать к сбору документов. Необходимо предоставить:

Такой же пакет документов подают созаемщики или поручители. Разным категориям установлен дополнительный список бумаг, ознакомиться с ним можно в банке.

Банк должен быть уверен, что покупаемая недвижимость ликвидна. Поэтому на жилье дополнительно предоставляются документы:

Список документов большой, поскольку уровень кредитного риска высокий – банк должен оценить статус заявителя.

Для погашения ипотеки предоставляются такие бумаги:

Это касается уплаты первоначального взноса. Для уплаты основной задолженности и процентов потребуются такие документы:

  • копия договора о кредите;
  • банковская выписка об остатке суммы задолженности;
  • договор о залоге недвижимости;
  • о праве собственности;
  • об участии в долевом строительстве;
  • разрешение на постройку (при необходимости);
  • подтверждение получения кредита;
  • обязательство о выделении доли всем членам семейства.

Подается документация в Пенсионное отделение.

Порядок обращения по заявлению

Алгоритм действий по оформлению ипотеки стандартный – оформление жилья в собственность, перевод денег на счет продавца и выплата долга по кредиту.

Видео: материнский капитал и рефинансирование кредита

Прежде чем приобретать квартиру, необходимо согласовать действия с Пенсионным фондом и банком. Процедура займет от 1 до 3 месяцев.

Сделка оформляется следующим образом:

  1. Собираются требуемые документы.
  2. Подается заявление в Пенсионный фонд. Переводить средства или нет – решает ПФ.
  3. Оформление соглашения.

Чистота сделки контролируется и банком, и Пенсионным фондом. Заявление заполняется дома или в банке, возле сотрудника. В документе указать примерную стоимость покупки с вычетом материнского капитала.

Заключение кредитного соглашения

Договор ипотеки, которая была взята под материнский капитал, практически ничем не отличается от обычного соглашения.

Этот факт важен для одобрения заявки банком. Также уточняется, какую часть жилой площади заемщик покупает за счет погашения займа, и сроки подготовки документации.

Кроме того, в документе указывается:

  • срок кредитования;
  • сумма;
  • ставка по процентам;
  • график платежей;
  • возможно ли досрочное погашение;
  • имущественный состав.

Вместе с этим заключается договор купли-продажи недвижимости. Оформляется передаточный акт и осуществляется оплата первоначального взноса.

За соглашение купли-продажи также уплачивается пошлина – 2 тысячи рублей, по 1 тысяче от каждой стороны. Если это юридическое лицо – то 22 тысячи рублей.

Нюансы при погашении

МК используют для погашения задолженности по кредиту. Погашать можно на выбор – основную часть (при этом снизится размер процентов по кредиту) или проценты по займу (применяется в том случае, если заемщик не будет выплачивать кредит раньше срока).

Процедура погашения ипотеки под маткапитал осуществляется следующим образом:

  1. При покупке готового жилья (а не на стадии стройки) заемщик сразу же оформляет недвижимость в собственность в Росреестре. В свидетельство ставится отметка, что жилье находится в залоге у банка.
  2. В банке берется справка о состоянии долга на текущий момент.
  3. Собираются документа и подаются с заявлением в Пенсионный фонд.
  4. Заявку рассматривают не более 1 месяца. При положительном решении в течение этого же срока переведут средства от Пенсионного фонда в банк.
  5. После получения денег осуществляется перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Кредит продолжают выплачивать.
  7. После выплаты всей суммы с недвижимости снимается обременение.

Снять обременение можно лично или через представителя – в Росрестре или многофункциональном центре. После этого жильем можно распоряжаться как угодно.

Погасить ипотеку материнским капиталом разрешено полностью или частями, в качестве первоначального взноса.

Если по задолженности остаются деньги (после погашения его части МК), то осуществляется реструктуризация – ежемесячные платежи снизятся, сроки возврата суммы останутся прежними.

Таким образом, у владельца сертификата на материнский капитал имеется возможность оформить жилищный кредит на покупку либо строительство квартиры.

По заявлению, поданному в Пенсионный фонд, деньги по сертификату направляются на оплату кредитного долга.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-nomos-banke/

Ипотека под материнский капитал в как первоначальный взнос

Теперь мы точно знаем все нюансы по ипотеке с материнским капиталом.

Почти год общался с клиентом на тему покупки квартиры на первичном рынке.

Каждый раз откладывали вопрос одобрения в связи с занятостью и тут неожиданный звонок «Надо срочно получить одобрение за три дня, так как акция скоро закончиться и скидки не будет» — ну давай постараемся, только нужно собрать документы по подтверждению дохода, а там не очень и материнский капитал! В общем, взялись за сделку…и тут началось….

В момент заполнения анкеты не правильно рассчитали сумму кредита и отправили в банк. Получили одобрение, Ура! Все ок, но после расчета выяснилось, что суммы кредита не хватает и отправили на пересмотр заявки, получили одобрение, но не всю сумму кредита, которая необходима.

Пришлось согласовывать с руководителями банка на повторное рассмотрение заявки. По истечении одного дня получили одобрение еще раз с необходимой суммой. Для выхода на сделку пришлось три раза одобрять ипотеку, постоянно повышая сумму кредита, и в последний момент позвонили застройщику и согласовали договор покупки.

Первый раз такое, огромное спасибо застройщику за ожидание.

После такого согласования и повторных одобрений мы еще больше «полюбили» нашего партнера-банка!

Собственная квартира в ипотеку с материнским капиталом! Ура!!!

Практически все банки принимают материнский капитал для оплаты ипотечного кредита, но только при досрочном погашении, т.е. у Вас уже должна быть оформлена ипотека.

Некоторые банки готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, только при условии полного покрытия первоначального взноса материнским капиталом, есть банки, которые готовы выдавать ипотечный кредит при наличии, хотя бы, 5% собственных средств.

В данном случае, нам удалось согласовать с банком-партнером ипотечный кредит на покупку вторичного жилья без собственных средств, в качестве первоначального взноса выступал материнский капитал, который покрыл полностью сумму взноса, клиенту не нужно было добавлять свои средства, ни копейки! что радует.

Условия банка были самыми приемлемыми, ставка 9,2%, сумма 4 350 000,00 рублей и срок 20 лет! Так как клиентам до 35 лет, сумма взноса составила 10%, как раз равна сумме сертификата 453 026,00 рублей.

Безумно рад за них, это то, что радует и мотивирует тебя двигаться вперед, помогать семьям, нуждающимся в собственном жилье!

Этапы покупки недвижимости в ипотеку

Ознакомиться с задачей и подписать договор

Перед тем, как начать процесс покупки недвижимости в ипотеку, нам необходимо ознакомиться с пожеланиями клиентов, выявить основные стоп-факторы, оговорить расходную часть сделки, предварительно согласовать параметры ипотечного кредита, такие как процентная ставка, сроки и сумму, и только после подписываем договор с клиентом. Вся информация берется со слов клиентов и части предоставленных документов

Сбор и проверка пакета документов

После подписания договора, мы собираем полный пакет документов для конкретного банка, максимум двух. Именно с этими банками и работаем в дальнейшем. После сбора документов, мы проводим полную комплексную проверку всех документов на соответствие данных. Проверяем по базам кредитных историй и служб безопасности

Читайте также:  Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом - все о маеринском копитале

Согласование сделки с банком

После проверки, мы работаем с конкретными банками и согласовываем параметры ипотечного кредита в банках. Заранее согласовываем объект недвижимости! Перед подачей документов, еще раз проводим верификацию, подготавливаем всех участников сделки к одобрению ипотечного кредита

Одобрение суммы ипотеки

После всех действий, ожидаем одобрение, в сложных случаях, согласовываем с банками-партнерами особые нюансы!

Подбор объекта недвижимости

Как только получили одобрение, незамедлительно подбираем объект на тех условиях, что согласовали с клиентом. Как правило, один из самых длительных этапов сделки

Подписание договора аванса

При выборе объекта, вместе с клиентом подписываем договор аванса для выхода на сделку и согласовываем параметры сделки, такие как, стоимость, сумма аванса, физическое и юридическое освобождение недвижимости

Сбор документов по объекту

После подписания договора аванса, мы собираем пакет документов по объекту недвижимости. Достаточно большой пакет, многое зависит от собственников и конкретного объекта

Проверка на юридическую чистоту

После сбора документов на объект недвижимости, мы проверяем объект на юридическую чистоту. Нюансов море!

Оценка объекта недвижимости

Немаловажный этап, так как многое зависит от оценочной стоимости! Именно от оценочной стоимости зависит фактическая сумма кредита. Вы можете купить квартиру за 5 млн, а банк оценить в 4 млн, тогда не очень

Страхование объекта

Ипотечная сделка подразумевает под собой участие многих интересантов, страховщики одни из них. Необходимо также согласовать объект со страховой компанией, а для этого нужно знать юридические и финансовые тонкости

Подписание кредитного договора

На данном этапе, уже все намного проще. По статистике, примерно половине всех клиентов, у кого получено одобрение в банках, доходят до этого этапа. Многие «слетают» на этапе подбора и одобрения недвижимости, а некоторые вовсе отказываются от ипотеки, понимая всю сложность или просто передумали!

Сдача документов на регистрацию

После согласования всех участников сделки, осталось не много, сдать документы в МФЦ или в Регпалату для регистрации перехода права собственности

Получаем ЕГРН на свое имя

По истечении определенного периода времени, как правило от 5 до 14 дней, происходит регистрация сделки и Вам выдают ЕГРН с вашими данными. Теперь вы собственник квартиры. Ура!

Прием объекта по акту

Теперь осталось заехать в свою квартиру. По истечении определенного срока, который указан в договоре купли-продажи по физическому освобождению

Въезд в квартиру

Как только заедите в свою квартиру, необходимо принять ключи, прежний собственник должен оплатить коммунальные и другие платежи ЖКХ до даты сдачи квартиры. Не забыть проверить мебель, которую заранее согласовывали с продавцом, ну и конечно же, техническое состояние объекта

Подписание акта о передаче квартиры

По факту передачи квартиры, обязательно подписываем акт приема передачи квартиры совместно с продавцом

Источник: https://fin-success.biz/ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: не дожидаясь 3 лет – калькулятор

Кредит под материнский капитал наличными

Материнский капитал – это помощь от государства в виде определенной суммой семье с двумя и более детьми. Использовать капитал просто так нельзя. Он должен быть направлен:

  • На образование ребенка;
  • На формирование пенсии матери;
  • На улучшение условий жилища: покупка, стройка или реконструкция.

Получение денег по материнскому капиталу на руки невозможно. Постановление Правительство РФ оговаривает порядок использования сертификата, объясняет куда средства или их часть может быть использованы. Чаще всего документ пылится в общей горе документов и ждет своего часа. По нему можно купить или построить жилье.

Изменения в законах сделали возможным использовать этот капитал в качестве первого обязательного взноса по ипотеке при приобретении недвижимости. Также он может быть направлен на внесение какой-то части оставшегося займа с выплатой процентов.

Государство разрешает оплачивать долги только за целевые кредиты. Договоры могут быть заключены даже до получения субсидии. Оба супруга являются полноценными обладателями капитала.

Исключено использовать капитал на погашение потребительского кредита, штрафов, комиссий или пени по кредиту. Все контролируется и проверяется. При заявлении на использование указывается цель.

Исключением для получения средств из субсидии в виде наличных является единовременная выплата. Она не контролируется. Ее можно использовать на нужды семьи.

Погашение долгов материнским капиталом

Многих держателей сертификатов интересует, можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2018 году? Ответ положительный.

Что ж делать?

  • Шаг 1. Обратитесь в банк, который работает с МК. Узнайте, как взять ипотеку. Они прописывают в своих программах возможность использовать сертификат. Проанализируйте заранее все доступные банки и их продукты.
  • Шаг 2. Покупаете, строите жилье. Регистрируете право собственности.

    На документах помечается то, что недвижимость в залоге у банка.

  • Шаг 3. Берете справку о состоянии задолженности, ее сумме.
  • Шаг 4. Для погашения займа придется написать анкету и заявление. В них необходимо будет указать количество средств из МК, которая будет использована в качестве оплаты долга.

    Рассмотрение происходит месяц в ПФР. Чтобы решение по вашей заявке было положительным, приготовьте сразу необходимые документы. Узнайте, что вам понадобится заранее. Сделать это можно в отделении банка или на сайте. Поинтересуйтесь у сотрудника кредитного учреждения, как погасить мат.капиталом займ.

    Помните, что понадобится справка из ПФР, указывающая остаток средств на счету вашего сертификата после перечисления части на уплату долга.

  • Шаг 5. При положительном решении обратитесь в Пенсионный. Попросите перечислить деньги в банк для досрочного или частичного погашения долга.
  • Шаг 6. Перерасчет долга.

Средства перечислены. Если погашен был полностью кредит, то придет извещение о выполнении ваших обязательств перед банком и закрытии договора.

Если же была внесена часть суммы, то банк:

  1. Пересчитает сумму ежемесячного платежа, но сохранит срок кредитования;
  2. Оставит сумму ежемесячного платежа без изменений, но уменьшит срок.

Чаще всего заемщики прибегают ко второму варианту.

Для тех, кто имеет еще средства, которые можно направить на погашение долга, могут сделать это. Важно перечитать договор и посмотреть возможности досрочного погашения и его сроки.

Некоторые банки не прописывают такую возможность, некоторые держат мораторий полгода, а некоторые несколько лет.

Сертификат на первый обязательный взнос

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос в банк довольно частое и практикующее явление. Ранее МК можно было погасить долг только после исполнения 3 лет. С 2015 года внесены изменения, говорящие о возможности до 3 лет распоряжаться субсидией.

Техническая сторона и неопределенность Пенсионного Фонда сильно влияют на решение семей использовать материнский капитал. Они не могут определиться, кому перечислять деньги. Есть два варианта: банку и продавцу. Никакими законами и нормативными актами это не регулируется.

Некоторые банки отказываются работать с материнскими капиталами вовсе. Прежде чем выбрать банк с хорошими условиями, поинтересуйтесь, а можно ли погасить кредит сертификатом семейного капитала.

Требования к кредитам

Государство пресекает нецеленаправленное использование средств из бюджета. Материнский капитал не исключение, поэтому выдвигаются некоторые требования в ипотеке с использованием МК:

  • Ипотечные деньги направляются на строительство нового дома, покупку квартиры или дома, реконструкцию или ремонт имеющейся недвижимости.
  • Недвижимость предоставляется в залог.
  • При заключении договора необходимо прописывать цель ипотеки.
  • Ипотечная недвижимость должна быть пригодной к проживанию.
  • Если идет строительство дома, то банк получит свои деньги на счет, если строение увеличиться в площади.
  • После выплаты долга с использованием сертификата все дети семьи становятся равноправными собственниками.

Кто работаем с материнским капиталом?

Самые удобные и лучшие условия по кредитованию с использованием капитала предлагают:

  • В Сбербанке. Условия от банка: ипотека должна быть на готовое жилье. Субсидия помогает снизить ставку до 10%. В залог придется оставить приобретаемую недвижимость.
  • В ВТБ24. В банке разработана интересная программа «Ипотека + материнский капитал». Ставка в пределах 11%.

    Разрешен первый займ в виде привлечения средств из сертификата.

  • В Банке Москвы. Покупка новостроя. Ставка до 13%. Минус в том, что ставка плавающая. До момента получения квартиры она может подняться на 2 – 3%.
  • В Примсоцбанке. Название продукта «Материнский капитал +». Ставки от 11,3%.

    Приобретается комната, квартира или строящаяся недвижимость. Одна особенность: застройщик должен был аккредитован этим банком.

  • В Номос Банке. Покупка любой недвижимости. Процент – 13,75%.
  • В Райфайзен банке предлагают займы до 25 лет с привлечением государственных средств на построенные или строящиеся дома и квартиры.

  • В АИЖК до 30 лет. Возможно использовать опцию «Материнский капитал». Ставка от 10%.

Рассчитать ипотеку мат.капиталом – калькулятор

Для удобства на официальных сайтах банков есть калькуляторы. Ими можно воспользоваться при расчете онлайн целевого кредита.

Итак, кредит с использованием материнского капитала должен быть целевым и направлен на строительство или покупку недвижимости. Преимущество программы и вложения средств – использование сертификата до 3-летнего возраста ребенка. Некоторые банки разрабатывают специальные предложения и программы, в которых указывается возможность использовать семейный капитал.

Читайте также статьи по теме:

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyiy-vznos-banki/

Ссылка на основную публикацию