Ипотека в банке москвы и материнский капитал: условия, преимущества, необходимые документы — все о маеринском копитале

Ипотека в Банке Москвы

Проблема приобретения жилья для молодой семьи сегодня стоит особенно остро, так как цены на недвижимость достигают порой немыслимых размеров.

Что же в таком случае предпринять? Благо правительство РФ разработало такой проект, как «материнский капитал», он дает возможность молодым приобрести собственное жилье. В данном проекте принимают участие многие российские банки, среди которых банк Москвы.

Данный банк предлагает несколько программ в этом направлении, ориентируясь на разный уровень платежеспособности потребителя.

Покупка в ипотеку готового жилья

По данному проекту банк предоставляет следующие условия:

  • максимальная сумма, на которую можно рассчитывать составляет не более 90 млн. рублей;
  • срок не более 50 лет;
  • комиссия за оформление, выдачу и досрочное погашение задолженности по кредиту не взимается;
  • процентная ставка от срока кредитования и величины первоначального взноса, естественно, чем больше срок и меньше взнос, тем выше ставка по займу;
  • валюта предоставления ссуды — рубли, евро и доллар.

Сравнительная таблица по процентным ставкам.

РублиДоллары/евро
Взнос, %/срок, лет До 7 До 15 До 50 Взнос, %/срок, лет До 50
Более 40 12,95 13,30 13,60 Более 30 9,5
От 20 до 40 13,20 13,55 13,85
От 10 до 20 13,35 13,70 13,70

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита на приобретение готового жилья:

  1. Заявление от заемщика по установленной банком форме.
  2. Документ, подтверждающий личность + идентификационный код.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Справка по форме банка о средней заработной плате за истекшие 6 месяцев + подтверждающие документы о дополнительном доходе (в случае его наличия).
  5. Документы, подтверждающие наличие движимого/недвижимого имущества.
  6. Материнский сертификат + свидетельство о рождении ребенка.

Идентичный пакет документов предоставляет созаемщик/поручитель/залогодатель.

Преимуществами данной программы являются следующие факты:

  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении, выдаче и последующем погашении займа;
  • Лояльные процентные ставки по кредиту;
  • Для клиентов банка предоставляется сниженная ставка;
  • Минимальный пакет документов;
  • Множество способов для погашения займа.

Среди недостатков можно выделить следующие моменты: заемщиком не может являться лицо, получающее доходы от бизнеса, размер первоначального взноса и процентная ставка увеличиваются при отказе клиента от дополнительного страхования. Примером такой программы послужит следующий расчет:

Процентная ставка, % 13,95
Сумма займа, руб. 900 000
Ежемесячный платеж, руб. 11 159
Срок кредита, лет 20
Доход семьи, руб. 21 000
Первоначальный взнос с учетом материнского капитала, % От 20 до 40

Приобретение жилья в новостройках

Данная программа предусматривает финансирование строящихся объектов недвижимости, реализуется на тех же условиях, что и предыдущая, однако здесь есть несколько существенных условий. Процентные ставки по предполагаемому займу с момента начала строительства и до оформления приобретенного объекта недвижимости в ипотеку увеличиваются на порядок на два, то есть на 2-3% годовых.

  • Преимуществом данной программы является наличие специальных лояльных условий для постоянных клиентов банка (возможно применение сниженной ставки по займу и т.д.)
  • Отрицательным моментом такой ипотеки является то, что при отказе клиента от страхования жизни, ставка по кредиту на 1 %.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки на строительство жилья такой же, как и для ипотеки готовой недвижимости.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/bank-moskvy/

Как можно внести материнский капитал в ипотеку

Многих будущих заявителей по ипотеке интересует вопрос, как можно внести материнский капитал в счет оплаты первого взноса или для погашения части задолженности.

Если у семьи, в которой родился ребенок, уже есть оформленный жилищный кредит, то сертификат может быть направлен на частичное погашение задолженности или даже на ее полное погашение, если достаточно средств.

Есть определенные условия погашения жилищного кредита за счет сертификата.

  • Покупаемое жилье должно находиться на территории РФ.
  • Заемщиком может выступать либо мать, либо отец.
  • Лицо, использующее сертификат, должно оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Этапы оформления ипотечного заема с использованием материнского капитала следующие:

  • Оповестить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки. Банк предоставляет документ, в котором указан остаток суммы.
  • В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта.
  • Сумма материнского капитала, которая запрашивается на погашение ипотеки, не должна превышать величины остатка. Информация о том, сколько всего составляет материнский капитал, представлена в этом обзоре.
  • В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
  • Материнский капитал может быть использован в любое время после заключения договора ипотеки, даже через несколько дней после подписания договора на кредит.

При использовании сертификата на досрочное погашение части ипотеки платежи пересчитываются:

  • Сохраняется срок кредита, уменьшаются ежемесячные выплаты
  • Сокращается срок кредитования, размер ежемесячного платежа остается прежним.

По мнению экспертов, второй вариант является более выгодным, но люди чаще стараются снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет уменьшения платежей.

Таким образом, внести средства материнского капитала для оплаты ипотеки на жилье достаточно просто, основная трудность состоит лишь в сборе документов. Перечень документов, необходимых для использования сертификата в погашении кредита на жилье, вы найдете здесь. Если вас интересуют банки, работающие с этой программой, то перейдите по данной ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-mozhno-vnesti-materinskij-kapital-v-ipoteku/

Правила и варианты оформления ипотеки с маткапиталом

19.01

Жилищные проблемы имеются у многих россиян, но их официальный доход является недостаточным для самостоятельной покупки жилья за счет личных сбережений. В этом случае единственным решением проблемы выступает оформление ипотечного кредита. При этом многих людей интересует возможность использования материнского капитала под ипотеку.

Плюсы использования маткапитала для ипотеки

Ипотека с материнским капиталом используется большим количеством людей, которые уже оформили сертификат. Кредит может оформляться для покупки готового жилья или для участия в долевом строительстве. Допускается покупать не только квартиры, но и частные дома.

К преимуществам использования маткапитала в процессе погашения или оформления ипотечного займа следует отнести такие моменты:

  • есть шанс использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, поэтому заемщики могут не обладать собственными значительными сбережениями для покупки жилья;
  • проценты по таким кредитам не превышают стандартные программы ипотечного кредитования;
  • большинство банков положительно относится к использованию сертификатов;
  • за счет маткапитала погашается значительная часть основного долга, что положительно сказывается на ежемесячных платежах и полной переплате по кредиту.

Таким образом, использование сертификата в процессе оформления или погашения ипотеки — это верное решение для каждого владельца данного документа. Однако не следует думать, что можно взять ипотеку с помощью маткапитала любому человеку, поскольку дополнительно заемщик должен соответствовать многочисленным требованиям банков, к которым относится:

  • наличие постоянного, стабильного, высокого и документально подтвержденного дохода;
  • стаж работы, который не может быть меньше полугода;
  • положительная кредитная история, не допускается каких-либо просрочек по разным кредитам в прошлом;
  • отсутствие иных оформленных займов.

Важно! В процессе оформления банк учитывает исключительно официальный доход, который может быть подтвержден документально, а иные «серые» источники не принимаются в расчет.

При оформлении ипотеки, для которой будет применяться маткапитал, крайне важно, чтобы недвижимость оформлялась в равных долях на всех членов семьи. Не каждая кредитная компания предпочитает работать с сертификатом, поэтому перед тем, как взять кредит, следует убедиться в возможности его применения.

Какими способами может применяться сертификат

Довольно часто оформляется ипотека под материнский капитал. Правда, сертификат допускается использовать и другими способами. К ним относится:

  • Оформить займ под материнский капитал. В этом случае денежные средства от государства выступают в качестве первоначального взноса. Дают ипотеку под материнский капитал многие крупные банковские учреждения. Данный метод может использоваться только после того, как ребенку, на которого был получен сертификат, исполнится три года. За счет такой возможности у людей, каким срочно требуется улучшить жилищные условия, не возникает необходимость обладать собственными личными сбережениями, используемыми для первоначального вложения. Перечисляются денежные средства из ПФ. Важно, чтобы данное учреждение одобрило выбранную квартиру.
  • Погашение уже выплачиваемого займа. Подобное погашение может быть частичным или полным. В любом случае воспользоваться средствами по маткапиталу при такой ситуации разрешается сразу после рождения малыша и получения сертификата. Поэтому не приходится ждать три года. Учитывается, что если по имеющейся ипотеке были какие-либо просрочки, штрафы или иные проблемы, то использовать сертификат для такого кредита будет просто невозможно.

Получается, что можно как оформить, так и погасить ипотечный займ за счет применения сертификата.

Последовательность процедуры оформления ипотечного займа с применением маткапитала

Как взять ипотеку под материнский капитал — это уже немного понятно. Данный процесс считается упрощенным и быстрым, причем выполняются только простые и понятные действия:

  • Поиск недвижимости, приобретаемой с применением маткапитала. Получить ипотеку разрешается только на подходящие и качественные объекты, оснащенные всеми необходимыми коммуникациями и другими условиями, являющимися необходимыми для полноценной и комфортной жизни.
  • Поиск банка, в котором будет оформляться ипотека. Важно заранее определиться, где будет осуществляться данный процесс. Можно узнать, какие банки дают ипотеку с возможностью погашения уже имеющегося займа маткапиталом или использования его в качестве первоначального взноса. Большинство крупных организаций предпочитают пользоваться таким сертификатом, поскольку это выгодно для них, так как привлекается большое количество заемщиков. Банки выдают займы только в случае, если потенциальный клиент соответствует их условиям. Поэтому заранее следует изучить все требования.
  • Сбор документации. Важно правильно собрать все необходимые документы для оформления кредита. Каждая банковская организация может выдвигать свои специфические требования, но обычно требуется стандартный пакет документов. В него входит паспорт и сам сертификат, СНИЛС и документы, выступающие доказательством платежеспособности заемщика. Необходимо представить обычно справку об отсутствии долгов по налогам или коммунальным платежам. Помимо этого, непременно подготавливаются документы покупаемой недвижимости. Нужно сказать, что их можно получить от застройщика или собственника.
  • Подается заявление в ПФ. Для использования сертификата следует обращаться непременно в отделение ПФ. Это надо делать только после того, как будет получено согласие на оформление займа от выбранного банка. Решение о том, будут ли переведены деньги по маткапиталу в банковскую организацию, принимается сотрудниками ПФ. Поэтому в отделении учреждения пишется специальное заявление, оно рассматривается на протяжении двух или трех месяцев. Далее уведомляется потенциальный заемщик о принятом решении. Вместе с заявлением передается документация на покупаемую недвижимость, а также справки из банка. Точно узнать, какие документы нужны в ПФ, можно на сайте организации или у сотрудника учреждения при непосредственном посещении отделения или с помощью телефона.
  • Оформление кредитного договора. Если будет получено положительное решение от ПФ, то можно оформить ипотеку с применением сертификата. Для этого заемщики составляют договор с банком. В нем непременно указывается согласие на перевод денег по маткапиталу в качестве первоначального взноса. Супруги должны быть созаемщиками. За чистотой сделки непременно следят сотрудники ПФ. Если используются деньги для гашения уже имеющегося займа, то пишется соответствующее заявление в банке.
Читайте также:  Можно ли изменить направление по распоряжению материнским капиталом? - все о маеринском копитале

Для оформления ипотеки с применением маткапитала выполняются простые и понятные действия. Важно проводить сделку правильно и в соответствии со всеми требованиями банковской организации и ПФ.

Основные советы по правильному применению маткапитала

Существует довольно много различных мошеннических схем, используемых при оформлении ипотеки. Поэтому следует работать столько с проверенными банками и иными организациями.

Следует выполнять все действия правильно, чтобы рассчитывать на быстрое и грамотное оформление сделки. Поэтому человек, получающий сертификат и желающий пользоваться им, должен помнить о некоторых важных условиях и рекомендациях:

  1. Сотрудничать следует исключительно с проверенными и официально зарегистрированными банковскими организациями. Категорически запрещается пользоваться помощью сторонних подозрительных компаний.
  2. Если семья планирует оформлять ипотечный заем с применением сертификата, то уведомить о принятом решении ПФ надо заранее, причем минимальный срок составляет полгода.
  3. Важно заблаговременно определиться с тем, будет ли использоваться банковский кредит на покупку уже готового объекта жилой недвижимости или для строящегося дома или квартиры, Нужно сказать, что в последнем случае можно рассчитывать на невысокую цену, однако невозможно точно сказать, когда будет достроено строение.
  4. Непременно регистрация квартиры осуществляется на каждого члена семьи, для этого используются равные доли.
  5. Только после окончательного погашения ипотеки владельцы получат право распоряжаться данным имуществом по своему усмотрению.

Перед тем как занять средства на покупку квартиры или дома у банка, следует изучить все условия данного процесса.

Непременно возникает необходимость приобретать страховой полис, причем как на квартиру, так и на главного заемщика, поскольку в случае его смерти или потери работоспособности гашение ипотеки осуществляется с помощью страховой компании, с которой заключен контракт. Поэтому надо учитывать данные ежегодные и достаточно высокие расходы.

Какие банки работают с сертификатом

Важно изучить, если планируется в процессе оформления ипотеки использовать капитал, какие банки допускают его применение. Можно выделить несколько наиболее крупных и востребованных организаций, которые предоставляют возможность использовать выданный сертификат:

  • Сбербанк. Считается одним из самых востребованных банков. Он может выдавать ипотеку под маткапитал, к тому же по выгодным условиям и со стандартными требованиями к заемщикам.
  • ВТБ 24 является популярным учреждением, работающим с сертификатом. Дающий кредит банк предъявляет к заемщикам стандартные требования, а также предлагает льготные условия по государственным программам. Допускается получить средства на покупку не только готового жилья, но и строящегося, а также находящегося как на первичном рынке, так и на вторичном.
  • Банк Москвы. Не может применяться маткапитал для взноса при оформлении ипотеки. Однако для погашения уже оформленного кредита использовать средства от государства допускается.

Гражданин, получаемый ипотеку, непременно должен обращаться для перечисления средств по сертификату в ПФ. При этом важно, чтобы покупаемая недвижимость соответствовала многочисленным требованиям данного учреждения.

Другие нюансы применения маткапитала для оформления ипотечного кредита

Дополнительно для упрощения всей процедуры применения сертификата имеется возможность обратиться в специализированные компании, оказывающие частным лицам помощь в использовании документа за определенную плату. Следует обращаться только к проверенным и надежным фирмам, зарегистрированным официально и работающим с крупными банками.

Чаще всего такие компании являются представителями застройщиков, желающих как можно быстрее продать построенную недвижимость. Они предлагают нередко существенные скидки, а также полностью ведут сделку, а при этом помогают воспользоваться сертификатом.

Учитывается, что если только оформляется ипотека, то сертификат может использоваться исключительно по происшествии трех лет с рождения или усыновления малыша, на которого он оформлялся. Если же в период появления ребенка в семье родители уже уплачивали ипотечные платежи, то воспользоваться средствами по сертификату можно сразу.

Таким образом, если разобраться, как получить ипотеку при наличии маткапитала, то данный процесс не будет вызывать какие-либо трудности. При этом можно за счет государственных средств существенно снизить переплату и ежемесячные платежи, поскольку выдается сумма равная 453 тыс. руб. Нередко она составляет и вовсе половину оформленного кредита.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека с материнским капиталом в банках Москвы

Использование материнского капитала для погашения ипотеки или получения ипотечного кредита — самый популярный способ использования сертификата.

С каждым годом схема погашения ипотеки материнским капиталом становится все более прозрачной и многие банки Москвы предлагают взять ипотеку под материнский капитал, оплатив часть первоначального взноса сертификатом.

Сумма субсидии, может и не столь значительная с учетом московских цен на недвижимость, но все же существенное подспорье в оплате первого взноса.

Напомним, что размер материнского капитала в 2012 году составляет 387 640 рублей 30 копеек. Сумма ежегодно индексируется с учетом официальной инфляции, но не более того (в 2007 году, когда программа была запущена, выдавали сертификаты на 250 000 рублей).

Сертификатом для погашения ипотеки можно пользоваться сразу — больше не нужно ждать 3 года. Более того, если Вы не смогли воспользоваться сертификатом сразу, его стоимость увеличивается до уровня текущего года.

Согласно последним поправкам к закону N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», деньги можно пустить на улучшение жилищных условий (покупка квартиры, строительство жилого дома, уплата первого взноса по кредиту или погашение кредита), образование ребенка, формирование пенсии матери, единовременная выплата или покупка авто. В статье мы детально рассмотрим вопросы улучшения жилищных условий, связанные с получением ипотечного кредита.

Программа Ипотека с материнским капиталом в банках Москвы

Программа АИЖК «Материнский капитал» устанавливает рекомендованные условия для банков-партнеров:

  • Размер первоначального взноса — от 10%
  • Срок — до 30 лет
  • Ставка от 7,65 до 10,75% на покупку нового жилья при оформлении персональной страховки или на 0,7% больше без нее, аналогично 8,65-12,45% на покупку вторичного жилья (ставки в банках могут отличаться)

Максимальная сумма кредита зависит от региона, для Москвы на сегодняшний день это 9 млн рублей. Но сумма займа в каждом случае определяется после оценки платежеспособности заемщика. Основным заемщиком может быть любой из членов семьи (мать или отец). Созаемщиками по кредиту могут выступать до 4-х человек.

Для получения ипотеки требуется стандартный набор документов плюс сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств.

Список Банков Москвы, выдающих ипотеку с материнским капиталом:

Погасить основной долг или первый взнос материнским капиталом можно в Сбербанке, Банке ВТБ24, Дельта-Кредит, а также в банках — партнерах АИЖК:

  • БАНК ИТБ – г. Москва, Космодамианская наб., д. 40-42, стр. 3, телефон: (495) 956-48-28
  • РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК – г. Москва, ул. Куликовская, д. 9, телефон: (495) 730-00-04, 8-800-200-2218
  • ГЛОБЭКСБАНК— г. Москва, Новинский бульвар, д.31, телефон: (495)514-0-514
  • Банк Жилищного Финансирования — г. Москва, ул.Спиридоновка, д.27/24, телефон (495) 772-75-7

Источник: http://moscow-kredit.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-v-bankax-moskvy/

Ипотека под материнский капитал (ипотечный кредит под маткапитал) в 2018 году- документы, минимальная сумма, какие банки выдают

Сам процесс оформления ипотечного кредита осуществляется стандартным образом. Алгоритм этой процедуры включает в себя следующие основные этапы:

  • осуществляется выбор подходящего банка, удовлетворяющей всем требованиям программы;
  • собирается полный перечень всех требуемых в таком случае документов;
  • составляется заявка по форме банка и вместе со всеми необходимыми дополнительными бумагами передается на рассмотрение в специальный отдел кредитной компании;
  • в случае положительного решения осуществляется подписание предварительного соглашения;
  • далее требуется найти квартиру – составляется договор купли-продажи с участием банка;
  • после этого права собственности регистрируются, денежные средства переводятся на счет продавца;
  • можно приступать к использованию квартиры.

Также важно помнить, что в пакет обязательных документов должен входить сам материнский капитал. Процесс его оформления достаточно прост.

Именно данный внебюджетный фонд занимается выдачей соответствующих сертификатов, а также одобрением заявок.

Для оформления материнского капитала потребуется предоставить документы:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, который его будет заменять;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, которые подтверждают факт наличия гражданства Российской Федерации;
  • документы, которые удостоверяют личность, а также место проживания законного представителя.
Читайте также:  Можно ли получить материнский капитал, живя за границей? - все о маеринском копитале

Обозначенный выше перечень является стандартным. Но помимо таких документов могут потребоваться некоторые другие.

Пенсионный фонд РФ может потребовать также документы-подтверждения:

  • смерти женщины – если по какой-то причине вместо неё осуществляет получение сертификата её муж, другое лицо;
  • на основании которого женщина был лишена родительских прав;
  • смерти родителей, по причине корой сертификат на материнский капитал будет оформлять иной законный представитель;
  • иное.

В случае если будет иметь место нарушение, следует обратиться для разрешения такой ситуации в суд или же в вышестоящий орган.

Алгоритм оформления имеет достаточно большое количество самых разных нюансов. Предварительное их рассмотрение позволит избежать большого количества самых разных сложностей.

Документы

Перечень документов, требуемых при оформлении ипотечного кредита с участием материнского капитала, является стандартным.

Базовый набор таких документов включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки.

Наиболее важным является паспорт гражданина РФ. Так как он подтверждает наличие гражданства, а также факта регистрации на территории определенного региона. Сегодня материнский капитал выдается только лишь гражданам РФ.

Следует знать, что размер ежемесячного дохода должен составлять в 2 раза больше, чем величина ежемесячного платежа по ипотеке. Иначе вероятность одобрения заявки будет минимальна, скорее всего клиент получит отказ.

Также справка о доходах может быть оформлена по стандарту самого банка, в который имеет место подача заявки.

Подтверждение его осуществляется заверенной соответствующим образом трудовой книжкой. При невыполнении данного требования осуществить оформление будет достаточно проблематично.

Помимо указанных выше документов может потребоваться обширный перечень самых разных других документов.

Банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень необходимых. Соответственно, помимо обозначенных выше потребуется также приложить сертификат на материнский капитал. При его отсутствии использование данной государственной субсидии будет попросту невозможно.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Все без исключения банки устанавливают размер минимальной суммы ипотеки под материнский капитал.

Например, если минимальная ипотечная сумма составляет 1 млн. рублей, то с учетом материнского капитала минимальный лимит вырастает 1 млн. рублей + сумма материнского капитала. Данный алгоритм расчета является стандартным, применяется почти во всех без исключения случаях.

На строительство дома

Средства материнского капитала возможно будет использовать для строительства собственного дома или же для погашения ипотеки, оформленной для этой цели.

В таком случае потребуется предоставить в ПФР следующее:

  • копия заключенного с банком договора;
  • справка, в которой указывается величина задолженности;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье определенного типа;
  • нотариальное обязательство по выделению доли;
  • паспорта обоих родителей;
  • подтверждение заключения брака.

При разводе

Средства материнского капитала предназначаются именно ребенку. Именно по этой причине после траты их на ипотеку часть квартиры должна быть оформлена как собственность ребенка.

Существует множество важных юридических моментов. Лучше всего ознакомиться с ними заранее.

Преимущества и недостатки

Использование материнского капитала для погашения долга по ипотеке имеет свои достоинства и преимущества.

К основным достоинствам стоит в первую очередь отнести:

  • возможность существенно снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи при использовании материнского капитала;
  • сумму данной государственной субсидии возможно использовать на собственное усмотрение, различным образом.

В то же время имеются некоторые существенные недостатки, связанные с такой ипотекой. К наиболее существенным стоит отнести:

  • далеко не все банки работают в данном направлении – с материнским капиталом;
  • часть купленного имущества на сумму мат. капитала придется оформить на ребенка;
  • особенности оформления документов;
  • сложности для ИП, работающих на ЕНВД и УСН.

Использование материнского капитала возможно на различные цели. Но перед оформлением ипотеки стоит максимально внимательно изучить все нюансы процедуры.

Как ИП взять ипотеку, читайте здесь.

Отзывы о том, в каком банке лучше взять ипотеку, вы можете найти по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Особенности оформления кредита под материнский капитал

Законодательство РФ предусматривает возможность использования материнского капитала для целей оформления кредитов на определенные потребности.

На каких условиях можно получить заем под материнский капитал?

Какие банки готовы к сотрудничеству? Какие документы необходимо собрать? Рассмотрим в нашей статье.

Условия получения

Далеко не все займы можно погашать за счет средств из материнского капитала. Исключением являются только те кредиты, средства из которых направлены на улучшение своих жилищных условий.

Согласно установленным условиям к основным кредитам, которые могут быть получены под материнский капитал, принято относить:

  • ипотека;
  • заем на приобретение жилой недвижимости (квартиры, дома);
  • заем с целью возведения либо же реконструкции имеющейся недвижимости.

Средства из материнского капитала можно применять для внесения первоначального взноса либо же в качестве оплаты основной задолженности.

Получить ипотечный кредит по материнский капитал можно во многих финансовых учреждениях РФ, однако необходимо отвечать определенным требованиям, а именно:

  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода, который может быть подтвержден необходимыми документами;
  • наличие непрерывного стажа официальной трудовой деятельности по последнему месту, он не должен быть меньше 6 месяцев;
  • наличие безупречного кредитного рейтинга.

Подобного рода требования требуют и представители Пенсионного Фонда. Приобретения в ипотеку недвижимости должна находиться на территории РФ, а также иметь статус полноценного жилого имущества и иметь в наличии жилую площадь, которой будет вполне достаточно для комфортной жизни всем без исключения членам семьи.

Ипотечное жилье должно оформляться в долевой собственности на всех без исключения членов семьи, беря во внимание и несовершеннолетних детей.

Законодательством РФ допускается возможность применения средств из материнского капитала на приобретение квартиры, причем не имеет значения на первичном либо вторичном рынке.

Необходимо помнить, что к таким сделкам представители Пенсионного Фонда весьма придирчиво относятся. Особенно по отношению к статусу приобретаемого объекта.

В процессе приобретения дома, необходимо помнить, что он в обязательном порядке должен иметь все необходимые удобства и являться полноценным строением. Ветхие либо аварийные дома покупать категорически запрещается. Если изношенность дома выше 50% – в использовании материнского капитала будет отказано.

Возникает немало трудностей и в процессе покупки дачи: категорически запрещено приобретать дачу без наличия сантехники и централизованного отопления.

Подготовка пакета документов

Помимо самого материнского сертификата, выданного Пенсионным Фондом, необходимо предоставить:

  • подлинники и копии всех заполненных страниц внутренних паспортов обоих супругов;
  • подлинник свидетельства о рождении ребенка;
  • копию соглашения о купли-продажи недвижимости. Если недвижимость уже была приобретена, то необходимо предоставить копию кредитного соглашения;
  • документ относительно факта усыновления ребенка (если этому было место);
  • составленное заявление на имеющееся желание использовать средства из материнского капитала под займ;
  • документы, подтверждающие наличие официального ежемесячного дохода супругов.

Если же финансовые средства необходимо использовать с целью застройки, то необходимы будут и иные документы, которые подтверждают наличие земельного участка в собственности.

В процессе осуществления реконструкции жилой недвижимости, с целью увеличения площади, необходимо будет подготовить документы, которые способны подтвердить подобного рода необходимость. К примеру, факт рождения либо усыновления ребенка и так далее.

Помимо основного пакета документации могут понадобиться:

  • подлинник свидетельства о регистрации брачных отношений;
  • СНИЛС;
  • документы из Пенсионного Фонда, которые подтверждают наличие денежных средств на счете материнского капитала;
  • копию внутреннего паспорта владельца недвижимости, у которого планируется покупка;
  • документ, сформированный по форме Ф-9 относительно числа зарегистрированных граждан на жилой площади, где проживает ребенок;
  • выписка из ЕГРН.

Дополнительно может потребоваться разрешение на застройку земельного участка (если в планах имеется возведение частного дома).

Порядок действий

Для того чтобы успешно получить финансовую помощь под материнский капитал, необходимо действовать в четкой последовательности, а именно:

  1. Подобрать банковское учреждение и выбрать разновидность займа.
  2. Далее необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда и получить разрешение.
  3. В завершении следует подписать соглашение о кредитовании.

Стоит отметить, что в процессе подписания соглашения о кредитовании необходимо внимательно относится к его содержанию. Нужно обязательно посмотреть на процентную ставку, сумму обязательных ежемесячных платежей, какие именно штрафные санкции предусмотрены и так далее. Только после того, как в соглашении все написано предельно четко, необходимо подписывать его.

Некоторые особенности

Ремонтные работы

При наличии желания отремонтировать имеющуюся недвижимость, необходимо отвечать таким требованиям, как:

  • недвижимость в обязательном порядке должна находиться в праве собственности у всех без исключения членов семьи, причем часть жилья должна принадлежать и несовершеннолетнему ребенку;
  • обязательно должна увеличиться жилая площадь;
  • все работы должны осуществляться либо своими силами, либо строительными бригадам. Обязательно привлечение специалистов в тех случаях, когда необходимо работать с газом, электричеством и так далее;
  • обязательно нужно получить разрешение от БТИ.

Кроме того, после получения разрешения по вопросу использования средств из материнского капитала, необходимо помнить, что изначально выдается 50% от суммы, а спустя 6 месяцев – оставшиеся 50%. Вторая сумма переводится после проверки хода ремонта контролирующими органами.

Читайте также:  Материнский капитал в иркутске и иркутской области в 2018 году: размер регионального маткапитала, необходимые для оформления документы и порядок использования - все о маеринском копитале

Строительство частного дома

Большая часть семей принимает серьезное решение, которое предусматривает возведение частного жилого дома в кредит под средства из материнского капитала.

Конечно, в таком доме будет комфортно всем: и детям, и их родителям.

Размера получаемого пособия однозначно не хватить для покрытия всех затрат, однако для оплаты первоначального взноса по кредиту вполне будет достаточно.

Здесь необходимо помнить о том, что строительство придется семье оплачивать самостоятельно, либо же заниматься постройкой самим. Последний вариант влечет за собой немало времени, однако обходится значительно дешевле.

Земельный участок, на котором планируется постройка, должен быть оформлен в собственность, иначе в дальнейшем могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до возвращения материнского капитала в бюджет страны.

Представители Пенсионного Фонда тщательно проверяют законные основания подобного рода сделок. В том случае, если будет выявлено хоть одно нарушение, то деньги необходимо будет вернуть государству. Может произойти такое, что в переводе денег откажут до исправления нарушений.

Говоря простыми словами, представителям Пенсионного Фонда важно доказать, что деньги будут направлены исключительно на строительство дома, а не куда-либо на другие цели.

Реконструкция дома

Реконструкция частного дома осуществляются по тем же правилам, которые предусмотрены и для ремонта квартиры.

Перечень банковских учреждений

В процессе обращения за кредитом под материнский капитал необходимо отдавать предпочтение крупным финансовым учреждениям, входящих в перечень надежных.

Наиболее оптимальным вариантом станет обращение в такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Открытие;
  • ЮниКредит;
  • Банк Москвы.

Во всех перечисленных банковских учреждениях предусмотрены свои персональные условия и предложения.

К примеру:

  • в Сбербанке можно оформить заем на покупку жилья, находящего в процессе возведения по 12% годовых;
  • в “ВТБ 24” можно оформить заем на покупку жилья на вторичке под 11,95% годовых;
  • Банк Открытие предлагает ипотеку на покупку недвижимости на вторичке. Проценты варьируются от 8 до 11%;
  • ЮниКредит предлагает кредиты на покупку квартиры либо коттеджа по 12% годовых;
  • Банк Москвы предлагает оформить ипотеку под 11,9%.

Как видно, в каждом банке предусмотрены свои процентные ставки.

Потребительский заем

Отвечая на вопрос можно однозначно ответить, что нет. Законодательством РФ категорически запрещается подобная возможность.

Одновременно с этим, на государственном уровне часто возникают желания расширить перечень направлений, по которым можно применять средства из материнского капитала.

К примеру, относительно недавно в Госдуме рассматривался закон федерального уровня о возможности приобретения автомобиля под материнский капитал, однако он не нашел своей поддержки.

Однако есть и положительные стороны, поскольку в регионах предусмотрена возможность использования государственных дотаций в немалых направлениях. Но параллельно с этим, местные органы самоуправления сами могут решать, в каком направлении давать разрешение, а в каком нет.

Об особенностях использования средств материнского капитала при оформления кредита рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/materniskiy-kapital/oformlenije-kredita.html

Ипотека под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал или МК — это программа, в которой могут принять участие семьи, родившие второго ребенка.

Проект был впервые запущен в 2006 году, и его основной целью стало улучшение демографической ситуации в государстве.

По условиям программы, семьям, в которых появился на свет второй или третий ребенок государство предоставляет единовременную выплату, которая может быть использована на определенные нужды.

Основным условием для участия в программе является рождение детей после 1 января 2007 года. Средства МК разрешено использовать на следующие цели:

  • улучшение условий проживания семьи, включая оплату ипотечного займа;
  • образование ребенка;
  • формирование пенсионного пособия матери ребенка.

Согласно последним изменениям, данные средства сейчас также могут быть использованы для приобретения курса реабилитации для детей-инвалидов.

Ипотека под материнский капитал на сегодня представляет собой популярный способ покупки собственного жилья.

Условия использования материнского капитала для получения ипотеки

В рамках такого направления, как улучшение условий проживания, семья может использовать выделенную сумму следующими способами:

  • для оплаты основного долга по займу;
  • для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сложность заключается в том, что не все финансово-кредитные учреждения готовы принять выделенные средства как начальный взнос. Несмотря на это, имеются такие банки, которые готовы предоставить ипотечный заем, приняв МК за начальный взнос. Процентная ставка по кредиту может составить от 9 до 14%.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в виде начального взноса, сохраняется правило, что ребенку должно исполниться 3 года на момент использования материнского капитала.

Если речь идет о выплате основной задолженности по кредиту, то оплату можно производить в любое время с даты получения кредита.

Требования к жилью, получаемому по ипотеке с использованием материнского капитала

Информацию о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно получить у официального представителя банка, который предоставляет подобные займы. Одним из основных требований, которые банк предъявляет при оформлении ипотеки является правильный выбор подходящего объекта. Жилье, приобретаемое по программе, должно соответствовать установленным нормам.

Можно составить стандартный список требований, которые предъявляются к жилплощади:

  1. Помещение может быть любого типа: новостройка, вторичное жилище, частный сектор.
  2. Жилье не должно быть аварийным и непригодным для проживания. Все коммуникации должны быть подключены, а сантехника — функционировать.
  3. Дом или квартира должна находиться в пределах РФ.
  4. Ограничений по метражу нет, но после покупки, жилище оформляется в общую собственность с определением размера долей.

Если капитал не покрывает полученный размер, то заемщику нужно будет доплатить разницу. Минимальная сумма начального взноса может составлять от 10 до 30%, в зависимости от того, где будет оформляться заем.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в 2017 году предоставляется семье только при соблюдении определенных условий:

  1. Наличие постоянного дохода при стаже работы на последнем месте не менее полугода.
  2. Общий стаж должен за последнее пять лет составлять не менее 12 месяцев.
  3. Доход должен иметь официальный характер и иметь подтверждение в виде справки 2-НДФЛ.
  4. Для оформления займа требуется хорошая история кредитования.

Следует отметить, что безработный заемщик не сможет претендовать на оформление ипотечного кредита.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал

Процесс оформления ипотеки не сложен, однако требует немало времени и выполнения определенных действий. Заемщик должен придерживаться следующего порядка:

  1. Необходимо обратиться в ПФР и оформить сертификат.
  2. Выяснить, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее подходящее предложение. Здесь учитываются отзывы прежних заемщиков и условия программ кредитования.
  3. Подбирается жилье и гражданин с документами обращается в банк для оформления ипотеки. Здесь же определяется, каким образом будет использован материнский капитал: как начальный взнос или для оплаты основного долга.
  4. После одобрения заключается кредитное соглашение и купчая на квартиру.
  5. Заемщик направляется в ПФР и подает заявление на перечисление средств.
  6. После оплаты, кредитуемое лицо производит регистрацию сделки в Росреестре.

Следует отметить, что право собственности на жилище возникнет у заемщика только после окончательного расчета с банком. Что касается сроков, то оформление ипотечного займа, может занять от одного до трех месяцев.

Список документов

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заемщик должен подготовить для банка определенные документы. В зависимости от того, в каком финансово-кредитном учреждении оформляется заем, может варьироваться перечень обязательных бумаг.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке предоставляется только при подаче следующего пакета документов:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС). Дополнительно может быть потребован загранпаспорт или водительское удостоверение.
  2. Сертификат, дающий право на получение МК.
  3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписки из ИФНС, если у заявителя есть иные доходы.
  4. Выписка об отсутствии долгов по обязательным выплатам.
  5. Купчая на жилплощадь.
  6. Техническая документация на жилище.
  7. Заявление о принимаемом обязательстве дальнейшего оформления жилья в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

Помимо пакета документов для банка, гражданин должен подготовить и подать необходимые бумаги в отделение ПФР, где был получен сертификат. В перечень включены следующие документы:

  • акт о намерении заемщика оформить кредитный договор;
  • сведения о жилье, приобретаемом в ипотеку;
  • личные документы кредитуемого лица;
  • заявка на перечисление.

Пример по оформлению ипотеки под материнский капитал

В завершение можно сформулировать несколько выводов:

  1. Материнский (семейный) капитал стал выдаваться семьям, родившим второго ребенка с 2006 года.
  2. Одним из направлений расходования средств стало улучшение условий проживания.
  3. Семья может использовать полученные средства для погашения кредита или в качестве начального взноса по ипотеке.
  4. При использовании средств в качестве начального взноса, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.
  5. Банковские учреждения предъявляют определенные требования к заемщику. Гражданин должен иметь официальное трудоустройство, необходимый трудовой стаж и хорошую историю кредитования.
  6. Ипотека может быть оформлена лишь на покупку жилья, отвечающего требованиям программы.
  7. Порядок и срок оформления ипотеки определяется кредитным учреждением.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ипотеке под материнский капитал

Образцы заявлений и бланков

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/subsidii/subsidirovanie-ipoteki/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию