Ипотека с использованием материнского капитала в юникредит банке — условия, ставка, размер взносов, документы — все о маеринском копитале

Ипотека и материнский капитал в Юникредит банке в 2018 году

Ипотека с использованием материнского капитала в ЮниКредит Банке - условия, ставка, размер взносов, документы - все о маеринском копитале

Возможности по ипотеке и материнскому капиталу в Юникредит банке в 2018 году дают шанс гражданам России обзавестись собственным жильем.

Для этого необходимо предоставить соответствующий пакет документов и выбрать программу кредитования.

Российским законодательством допускается возможность оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала.

В 2018 году многие банки предоставляют такую возможность. Одним из них является ЮниКредит Банк.
Рассмотрим подробней порядок оформления ипотеки в указанном банке.

Основные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с общими моментами, и изучить российское законодательство.

Важно обращать внимание на то, что в случае нецелевого использования средств из материнского капитала семьям грозит уголовная и административная ответственность.

Что нужно знать

Материнский капитал является одним из способов оказания государственной поддержки российским семьям, которые занимаются воспитанием 2 и больше несовершеннолетних детей.

Ипотечный кредит с использованием средств из материнского капитала отдельно был включен в перечень применения государственной субсидии, о чем четко указано в российском законодательстве.

Порядок, при котором оформляется ипотечный заем под средства из сертификата, сводится к такому виду:

Потенциальный заемщик Получает финансовую помощь на объект недвижимости
Государственная помощь из материнского капитала Переводится на расчетный банковский счет кредитора, размер которого определяется кредитным соглашением
После оплаты первоначального взноса Объект недвижимости оформляется в частную собственность

Указанный порядок является условным и отображает обобщенные правила оформления ипотечных займов с использованием материнского капитала.

У кого есть право оформить

В соответствии с российским законодательством, сертификат на приобретение государственной помощи в виде “материнского капитала” предоставляется исключительно тем семьям, которые отвечают установленным критериям.

Критерии установлены Федеральным законом № 256. Согласно нормативному документу, обладателями материнского капитала могут стать:

Женщины Которые смогли усыновить либо родить второго ребенка
Мужчины, которые по различным на то причинам стали единственными законными усыновителями Либо родителями. Это может произойти после того, как мать была лишена родительских прав
Мужчины, выступающие в роли биологических отцов Либо же сами усыновили второго ребенка. В такой ситуации также возможно лишение прав на ребенка мать через судебный орган
Дети Которые по различным обстоятельствам остались без родительского попечительства

Помимо этого, согласно российскому законодательству, претенденты на оформление сертификата должны иметь исключительно гражданство России.

Более того, по требованиям законодательства, второй ребенок в семье должен появиться на свет не ранее января 2007 года. Если ребенок родился до этого периода, то возможности в оформлении маткапитала нет.

Нормативная база

Способы использования государственной субсидии в виде материнского капитала подробно отображены в Федеральном законе № 256 и Постановлении Правительства РФ № 862 от декабря 2007 года.

Федеральный закон предоставляет право:

  • приобрести новый объект жилой недвижимости;
  • инвестировать субсидию в возведение жилого дома;
  • осуществить реконструкцию дома.

Важно помнить — реконструкция возможна только в том случае, если по ее завершении жилплощадь будет увеличена, в противном случае Пенсионный фонд отвечает отказом.

Именно по этой причине многие семьи вынуждены обращаться за помощью к банкам за ипотечным кредитованием.

Ипотека и материнский капитал в Юникредит банке

С января 2011 года в банковском учреждении ЮниКредит предоставляется возможность применить средства из материнского капитала в период оформления ипотечного займа с целью приобретений жилой недвижимости.

К сведению — маткапитал при оформлении ипотечного займа госпомощь применяется в качестве собственных сбережений.

Это предоставляет возможность повысить размер займа на сумму капитала, при условии соблюдения всех требований кредитора относительно целевого использования средств на погашение долговых обязательств сразу после того, как будет зарегистрировано право собственности на объект жилой недвижимости.

В 2018 году банком предусмотрено несколько основных программ ипотечного кредитования, а именно:

  • “Займ на приобретение квартиры”;
  • “Заем на покупку коттеджа”.

Условия по программе “Займ на приобретение квартиры” заключаются в следующем:

Период кредитования Не больше 30 лет
Минимальная сумма первоначального взноса 20% от суммарной себестоимости приобретаемого объекта недвижимости
Максимальная сумма ипотечного кредита 30 миллионов рублей
Есть возможность самостоятельно выбрать Между фиксированной, плавающей либо комбинированной процентной ставкой
Годовая процентная ставка Варьируется от 10 до 13%

Для второй программы предусмотрены такие условия:

Срок использования кредитных средств Не больше 30 лет
Минимальный размер первоначального взноса 30% от суммарной стоимости выбранного объекта жилой недвижимости. Необходимо отметить, что оценивание осуществляется представителями банка
Максимальный размер ипотечного кредита Установлен на уровне 30 миллионов рублей. Заем может быть оформлен в иностранной валюте, но при конвертации она не может все равно превышать установленной планки
Потенциальный заемщик имеет полное право самостоятельно выбрать порядок Установления процентной ставки. Предусматривается — фиксированная, комбинированная либо плавающая ставка
Годовая ставка по кредиту Мало чем отличается от предыдущей программы и составляет не больше 14%.

В обоих случаях окончательная годовая процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса и суммы финансовой помощи, на которую претендует семья.

Какие понадобятся документы

В случае формирования заявки на получение ипотечного кредита для покупки квартиры, необходимо предоставить:

  • подлинник паспорта + копии всех заполненных страниц (обязательно супруги и супруга);
  • копию свидетельства о регистрации по месту проживания;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы о наличии образования (со школы и иного образовательного учреждения);
  • копию военного билета либо же приписное свидетельство – необходимо только для мужского пола;справку о ежемесячном доходе за последние несколько лет – минимум за 6 месяцев, если был факт смены работы;
  • справку о наличии официального трудоустройства;
  • подлинник + копию сертификата на материнский капитал;
  • правоустанавливающую документацию на приобретаемую квартиру.

С целью оформления ипотечного займа на покупку дома следует предоставить кредитору:

  • подлинник внутреннего паспорта РФ + копии всех заполненных страниц – каждого супруга;
  • копию свидетельства о регистрации по месту жительства;
  • документы, которые подтверждают наличие официального брака;
  • документы об образовании;
  • копию военного билета либо же приписное свидетельство – исключительно для мужчин;
  • стандартный пакет документов, которые подтверждают наличие официального трудоустройства;
  • копию документа, подтверждающего наличие материнского капитала;
  • правоустанавливающую документацию на приобретаемый дом.

При необходимости в подтверждении предоставленных сведений, сотрудники ЮниКредит Банка оставляют за собой право требования дополнительной документации.

Порядок обращения в банк

Механизм приобретения жилья по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала стандартный и заключается в следующем:

  1. Подбор объекта жилой недвижимости.
  2. Обращение в ПФР с целью получения согласия на перевод средств из материнского капитала на оплату ипотечного займа.
  3. На следующем этапе необходимо собрать пакет установленной документации.
  4. Далее формируется заявка.
  5. Подписание договора о кредитовании.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что приобретаемый объект жилой недвижимости до момента полного погашения долговых обязательств находится в банковском учреждении как залог.

Иными словами, недвижимость нельзя:

  • продавать;
  • дарить;
  • сдавать в аренду и так далее.

Совершить какую-либо сделку по недвижимости можно исключительно после получения разрешения от кредитора, в ином случае она признается недействительной.

Заключение кредитного соглашения

Договор на получение ипотечного займа с использование материнского капитала подразумевает под собой разрешение родителей на перевод в полном либо частичном объеме средств государственной помощи в банковское учреждение с целью погашения первоначального взноса либо текущей задолженности.

По завершению перевода из территориального представительства Пенсионного фонда банковские учреждения видоизменяют график погашения долговых обязательств, и понижает сумму обязательных ежемесячных платежей.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

В соглашении супруги обязательно оформляются как созаемщики. Финансовое учреждение и сотрудники Пенсионного фонда совместно контролируют юридическую сторону сделки.

В такой ситуации допускается возможность использовать сертификат исключительно для погашения текущих долговых обязательств.

Нюансы при погашении

Перед тем, как обратиться за разрешением на получение ипотечного займа в территориальное ЮниКредит Банк нужно посетить представительство Пенсионного фонда.

Изначально в ПФР предоставят сертификат относительно начисления материнского капитала, который может неоднократно пригодится обладателям в процессе формирования соглашения о кредитовании.

Иными словами, при обращении в ПФР с просьбой относительно перевода денежных средств на расчетный счет кредитора осенью, то деньги будут перечислены только весной.

По этой причине рекомендуется изначально совершить уплату первоначального взноса за счет собственных сбережений, а после этого подавать заявку в ПФР на уплату текущего долга по ипотеке.

В завершении хотелось бы отметить — материнский капитал является уникальной возможность обрести собственную недвижимость при существенной скидке.

ЮниКредит Банк отличается от иных кредиторов своей лояльностью к потенциальным заемщикам и готов оказать всяческую поддержку для получения финансовой помощи семьями с детьми.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-junikredit-banke/

Ипотека в Юникредит Банке

Юникредит Банк — это банк с иностранными инвестициями, который успешно работает на просторах Российской Федерации с 1989 года. Его успешность подтверждает международное агентство Интерфакс, по данным которого Юникредит занимает 8-е место в мире по объему активов.

С сентября 2013 года введена в действие программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа», в рамках которой возможно использование материнского капитала с целью погашения части задолженности.

Условия получения данного займа идентичны условиям остальных ипотечных программ банка. Срок ипотечного кредитования колеблется от 1 до 30 лет, минимальный первый взнос — 20% стоимости от объекта недвижимости; максимальная сумма займа — 30 млн. в рублях, 1 млн.

в долларах и 660 тысяч в Евро. Возможны три варианта процентных ставок:

  1. фиксированная;
  2. комбинированная (первые 15 лет — ставка фиксированная, оставшийся срок — плавающая);
  3. плавающая.
Читайте также:  Материнский капитал на второго ребенка в 2018 году: размер сертификата, условия получения, оформление - все о маеринском копитале

Возможно использование собственной квартиры в качестве оплаты первоначального взноса.

Еще одним специфическим условием является положительная кредитная история заемщика, то есть отсутствие просрочек по кредитам в других банках.

Так как в случае «испорченной кредитной истории» банк вправе отказать такому клиенту. Трудовой стаж клиента должен быть не менее двух лет, а минимальный возраст — 21 год.

Первоначальный взнос, %Срок кредита, летдо 78-1011-1516-30
Ставка по кредиту, рубли
40 и более 10,00 11,50 12,00 12,50
20-40 11,50 12,00 12,50 13,00
Ставка по кредиту, доллары США/Евро
30 и более 9,50 9,75 10,00 10,00

Основные документы для получения займа:

  1. Заявление и анкета на получение кредита по установленной банком форме.
  2. Ксерокопия всех страниц паспорта заемщика.
  3. Ксерокопия свидетельства о заключении/расторжении брака.
  4. Ксерокопия свидетельства о рождении детей.
  5. Брачный договор (при наличии).
  6. Ксерокопия дипломов об образовании (при наличии).
  7. Ксерокопия военного билета.
  8. Справка о среднем заработке за последние полгода по установленной банком форме.
  9. Заверенная ксерокопия всех страниц трудовой книжки.

Поручители/созаемщики подают идентичный набор документов, также банк по своему усмотрению может затребовать дополнительные документы или справки.

Преимущества данной программы очевидны:

  • финансовая стабильность Юникредит Банка;
  • адекватные процентные ставки по ипотечному займу;
  • возможность для каждого клиента выбрать наиболее эффективную ставку;
  • возможность выбора валюты займа.

Среди недостатков можно выделить следующие факторы:

  • возрастные ограничения;
  • наличие положительной кредитной истории, которое лишает права реабилитироваться человека, попавшего в затруднительное положение;
  • значительные ограничения по сумме кредита, в связи с регионом проживания.

В качестве примера того, как работает данная программа, можно рассмотреть следующий случай.

Семья, проживающая в Москве или Санкт-Петербурге при запрашиваемой сумме кредита в 3 000 000 рублей, может получить их на 7 лет под 11% годовых с первоначальным взносом 40%. Ежемесячный платеж в данном случае составит — 51 368 рублей.

На таких же условиях семья, проживающая в другом регионе Российской Федерации, может рассчитывать на сумму 1 250 000 рублей, оплачивая при этом 21 404 рублей каждый месяц.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/unicredit-bank/

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – 5 банков с лучшими программами в 2018 году

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала.

Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье.

Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования.

При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа.

Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
  • Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

  • Сбербанк России;
  • ДельтаКредит банк;
  • Юникредит банк;
  • ВТБ24;
  • Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

  • Покупка готового жилья;
  • Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

  • +0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Приобретение строящегося жилья

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

  • Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
  • Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
  • Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
  • Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
  • Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.

Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства.

Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости.

Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

  • Квартира – первоначальный взнос 15%;
  • Доля в квартире – 10%;
  • Комната – от 10%;
  • Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

  • 20% — при покупке квартиры или апартаментов;
  • 50% — при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% — 10, 9%, в размере 50% — 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

  • Как первоначальный взнос по ипотеке;
  • Для погашения кредита;
  • Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Читайте также:  Можно ли купить дом за материнский капитал: порядок действий при покупке, договор купли-продажи и как использовать сертификат до 3 лет - все о маеринском копитале

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях.

Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Условия:

  • Годовой процент по кредиту – 9%;
  • Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
  • Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной.

Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

  • Удостоверение личности владельца сертификата;
  • Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
  • Оригинал сертификата семейного капитала;
  • При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
  • Копия договора об ипотечном кредитовании;
  • Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
  • Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

  • Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
  • Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
  • Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Копии последних сданных налоговых деклараций;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Паспорт заявителя;
  • Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
  • Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

  • Свидетельство о рождении второго ребенка;
  • Паспорт матери;
  • Заявление на получение сертификата установленного образца;
  • СНИЛС;
  • Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

  • Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
  • Наличие подключения необходимых коммуникаций;
  • Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
  • Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/materinskiy-kapital-kak-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-v-2018/

Условия оформления ипотечного кредита в банке Юникредит

Основное направление деятельности банка Юникредит — это кредитование предприятий. Но и заинтересованные физические лица здесь могут оформить выгодный кредит для приобретения жилья (квартиры, коттеджа, другого). У данного кредитора всегда действуют различные ипотечные программы, условия которых предполают выгодные проценты по погашению займа.

Юникредит ипотека – условия и проценты

В банке Юникредит сегодня действует 6 ипотечных программ, каждой из которых могут воспользоваться физические лица. Предназначены они для различных целей: покупки квартиры (новой, эксплуатируемой), коттеджа, дома, строительства жилья.

Согласно условиям, заемщик может взять деньги в кредит на срок до 30 лет. Банк выдает до 30 млн рублей. Действующая минимальная ставка от 11,5%, физические лица смогут воспользоваться ею при покупке жилья (квартиры, любого другого) на этапе строительства.

Проценты для вторички, строительства жилья будут выше — от 12,15%. Наиболее выгодные проценты предоставляются, если клиент внес значительный первоначальный взнос — 50-70% от всей стоимости жилья. В других случаях ставка достигнет внушительных 15%.

Зарплатные клиенты могут оформить кредит на более выгодных условиях. Юникредитбанк предусмотрел для них скидку в треть процента, причем это условие актуальное не зависимо от вида ипотеки.

Для всех физических лиц процентная ставка будет повышена на немалые 2,5 процента, если заемщик не захочет оформить страховку или не предоставит документы, подтверждающие данный факт.

Банк Юникредит имеет еще одно важное требование — каждое заинтересованное физическое лицо должно обязаться внести первоначальный взнос от 15%. Предусмотрено досрочное погашение, причем такой возврат бывает полный или частичный.

Рассчитать точную стоимость займа поможет процентный калькулятор, который расположен на сайте учреждения. Заявка подается онлайн. Документы подаются в ближайшее отделение в назначенный день. Выдача денежных средств физическим лицам осуществляется перечислением на карту или наличными.

С материнским капиталом

По условиям Юникредит банка физические лица могут использовать материнский капитал на:

  • выплату первоначального взноса;
  • проплату процентов по кредиту;
  • досрочное погашение долга.

Это актуально для любого ипотечного предложения банка. Чтобы воспользоваться правом оплатить долг материнским капиталом, необходимо представить документы: сертификат о получении материнского капитала и справку, подтверждающую наличие денег на счете.

Эти средства физические лица могут использовать даже, если основной заемщик супруг, а не мать ребенка. Главное, чтобы родители состояли в официальном браке.

На вторичное жилье

Юникредит банк назвал программу для вторички «Кредит на квартиру», однако позволяет оформить займ и на дом и на коттедж. Ипотека на вторичное жилье длительная — срок погашения до 30 лет.

Размер ставки от 12,15%. Такие проценты актуальны, если желающий готов внести первоначальный взнос умеренного в 20 процентов.

Зарплатному клиенту оформить недвижимость получится дешевле на треть процента.

Процентная ставка для физических лиц, не желающих оформлять страховку будет выше на 2,5 процента. Досрочное погашение долга в Юникредит возможно, но кредитор требует предупредить его за 3 дня до начала процедуры возврата долга.

Обязательно условие: представление справки о доходах — 2 НДФЛ. Без нее банк, денежные средства не выдает.

Без первоначального взноса

Получение ипотеки в Юникредит банке без первоначального взноса невозможно. Потенциальный клиент в обязательном порядке должен внести не менее 15% от стоимости квартиры, другой недвижимости. Если же есть желание претендовать на выгодную ставку, то размер взноса должен достигать 50-70%.

С господдержкой

Ипотека с господдержкой от Юникредит банка, как в случае с материнским капиталом, не дает каких-то преимуществ. То есть кредитор принимает средства по любой имеющейся программе, например, «Молодая семья», но кредит станет дешевле только на размер льготы предоставляемой государством. При этом первоначальный взнос, ставка на квартиру, другую недвижимость не будут уменьшены.

Документы на ипотеку в Юникредит банке

Список обязательных документов для оформления ипотеки физическим лицам:

  • 1. Паспорта созаемщиков, заемщика;
  • 2. Документы, подтверждающие родство созаемщиков с основным заемщиком;
  • 3. Справка 2-НДФЛ, аналогичный документ в произвольной форме;
  • 4. Военный билет — данный пункт актуален только для мужчин возрастом до 27 лет;
  • 5. Заявка на получение необходимого кредита. Без нее оформить ипотеку невозможно.
Читайте также:  Материнский капитал заморозили до 1 января 2020 года - все о маеринском копитале

Выше перечислены обязательные документы, но банк Юникредит готов принять и дополнительные бумаги, которые повысят вероятность принятия положительного решения. Дополнительные бумаги могут снизить ставку кредита, в результате чего переплата станет меньше.

К этим актам относятся договора аренды (например, если есть квартира и она сдается в аренду), документы, подтверждающие наличие недвижимости, автотранспорта и тд.

Их принимают независимо от вида кредита, оформляемого в Юникредит банке — ипотечный, потребительский.

Оформить кредит без справки о доходах и дополнительных документов вы можете, заполнив форму внизу страницы!

Рефинансирование в Юникредит банке ипотеки – условия и проценты

Для нуждающихся в рефинансировании, имеющейся ипотеки, у представленного кредитора действует отдельная программа. Банк Юникредит предлагает выполнить переоформление ипотеки на значительный срок — до 30 лет. Минимальный срок, на который разрешается оформлять ипотеку — 1 год.

Минимальный процент — 11,9%, но такое предложение актуально, когда человек внес 51-80% от цены квартиры, другого жилья в виде первоначального взноса. В других случаях частный заемщик может надеяться только на тринадцатипроцентную ставку. Физические лица, являющиеся зарплатными клиентами, получают 0,5% скидки.

Процентная ставка автоматически увеличивается, если нет страховки.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Российский Юникредит банк позволяет осуществлять досрочное погашение долга. Возврат выполняется без наложения пени, штрафов. Единственное, о чем просит кредитор — это уведомить его за 3 дня до досрочного погашения, после чего возврат можно выполнить в любой момент.

Также в Юникредит банке позволяют производить частичное досрочное погашение, после такого возврата происходит новое оформление, точнее новый расчет ежемесячных платежей. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении не осуществляется, то есть после возврата ипотеки все отношения сторон прекращаются.

Источник: https://rcbbank.ru/usloviya-oformleniya-ipotechnogo-kredita-v-banke-yunikredit/

Материнский капитал при ипотечном кредитовании

Сегодня семейные пары имеют существенное преимущество перед остальными категориями граждан, поскольку они могут пользоваться материнским капиталом для оформления ипотечного кредита или его погашения вместе с процентами.

Итак, материнский (он же семейный) капитал – это такая форма государственной поддержки, предоставляемая семьям, в которых появился второй ребенок (он может быть рожден или усыновлен). Это касается периода, начиная с 01.01.07 года.

При этом, если после рождения второго ребенка материнский капитал не оформлялся, это разрешается сделать после появления на свет третьего и даже четвертого малыша, но только один раз.

Что касается того, сколько получит семья при рождении второго чада, то в 2014 году сумма равна 429 408 р.

Согласно законодательству, касающемуся использования семейного капитала, его можно израсходовать на:

  • Оплату образования детей
  • Улучшение жилищных условий
  • Увеличение накопительной доли родительской пенсии

Улучшение жилищных условий подразумевает следующие варианты использования средств:

  1. Приобретение жилого помещения — квартиры или дома (на первичном или вторичном рынке)
  2. Участие в долевом строительстве
  3. Строительство собственного дома
  4. Реконструкция своего жилья

При использовании материнского капитала в ипотечном кредитовании можно выделить следующие особенные моменты:

  1. Жилье должно находиться обязательно на территории РФ
  2. Весь семейный капитал или его часть могут использоваться для первоначального взноса или погашения основного долга и % (только не штрафов, пеней или комиссий)
  3. Данные средства могут использоваться для погашения основной суммы долга или % по займам, ранее взятым для покупки или строительства жилья
  4. Кроме того, можно направить на ипотеку не всю сумму, а только её часть, остальные средства использовать на другие цели
  5. Если раньше использовать капитал можно было только после исполнения ребенку трех лет, то с 2014 года изменения, внесенные в Федеральный закон, отменяют это правило, но только в части использования при ипотечном кредитовании
  6. Жилье, покупаемое с участием данных средств, должно быть оформлено как долевая собственность детей, родителей и других членов семьи, живущих вместе
  7. Ипотечный кредит может быть оформлен на любого из родителей при условии, что брак зарегистрирован

Часто многие семьи задаются вопросом: «В какой банк стоит обратиться, если планируется задействование материнского капитала?»

Отвечая на вопрос, можно отметить следующие 7 банков, которые давно и успешно работают в подобном направлении и имеют специальные программы ипотечного кредитования с участием семейного капитала:

  1. Сбербанк России
    Здесь можно приобрести в ипотеку как строящееся, так и готовое жилье, срок кредитования – до 30 лет, ставки – от 12 до 14%.

  2. ВТБ24
    В ВТБ24 работают две ипотечные программы: для вторичного жилья (ставка начинается от 11,95%, а срок кредитования – до 50 лет) и для новостроек (ставки 12,95-13,95%). Материнский капитал к таком случае может быть использован и для первоначального взноса, и для дальнейшего погашения долга.

  3. Банк Москвы
    Здесь можно оформить ипотечный заём на срок от 5 и аж до 50 лет, предлагаемая ставка составляет от 11,9%. Материнский капитал предлагается вносить в качестве начального взноса.

  4. Банк ЮниКредит
    Тут оформляется кредит на покупку коттеджа или квартиры, причем сумма ипотеки может увеличиться на размер материнского капитала, который, по результатам оформления права собственности, будет задействован для погашения части кредита.

  5. Номос Банк
    Номос Банк разработал продукт для покупки квартиры на рынке вторичного жилья, при этом капитал будет использован как первоначальный взнос. Максимальная сумма кредита в зависимости от региона будет равна 15-30 млн. р., а ставка — 12,25-14,5%.

  6. Банк DeltaCredit
    Здесь можно выбрать сразу из 5 кредитных продуктов, по которым можно воспользоваться материнским капиталом. Если говорить в целом и о рублевых займах, то ставка составит от 6% годовых.
  7. Примсоцбанк
    Предлагается сразу два банковских кредитных продукта – «Материнский капитал плюс» и «Материнский капитал». Ставки по первому продукту составляют 15% и 16,5%, а по другому – 9,85-11,8% (они зависят от первоначального взноса, его размера).

Все требуемые документы можно разделить на 2 группы:

  1. Перечень документов, необходимых для распоряжения льготными средствами:
    1. Заявление (можно взять в Пенсионном фонде)
    2. Сертификата МСК (может быть как оригинал, так и копия)
    3. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании)
    4. Паспорт или какое-либо другое удостоверение личности
  2. Минимальный пакет документов, который может затребовать банк для оформления ипотеки:
    1. Оригинал и копия сертификата на семейный капитал
    2. Справка из Пенсионного фонда касательно остатка средств на семейном счете
    3. Справка 2-НДФЛ
    4. Последние налоговые декларации родителей (копии заполненных и сданных деклараций)
    5. Справки о доходах близких (или прочих документов, доказывающих их доходы)
    6. Весь пакет документов по кредитуемому жилью

Если у вас уже имеется ипотечный кредит, после появления на свет второго ребенка средства семейного капитала можно направить на погашение остатка задолженности:

  1. Получаем сертификат на материнский капитал.
  2. Запрашиваем в кредитующем банке справку об остатке задолженности по ипотечному займу и начисленным %.

    Для убедительности можно приложить копию вышеуказанного сертификата. Готовится такая справка от 1 до 10 дней.

  3. Обращаемся в Пенсионный фонд с этой справкой и заявлением касательно направления имеющихся на семейном счете средств на погашение долга по жилищному кредиту.

    Обычно Пенсионный фонд рассматривает такие заявления и перечисляет средства на погашение в течение трех месяцев.

  4. После перечисления средств в банк он направит их на досрочное (или полное, в зависимости от остатка) погашение основного долга и %.

  5. Далее на остаток задолженности обычно пересматривается график погашения, что значительно уменьшает суммы ежемесячных выплат.

Вы можете использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Для этого вам следует:

  1. После получения сертификата на семейный капитал подбираем жилое помещение.
  2. Заключаем договор купли-продажи, берем из Пенсионного фонда сертификат и обращаемся в банк с полным пакетом требуемых документов.

  3. После рассмотрения банком заявки и вынесения по ней положительного решения кредитное учреждение должно дать письмо-подтверждение о согласии на выдачу ипотечного займа. Тогда же банк сообщит сроки перевода средств семейного капитала для внесения начального взноса.

  4. Получив данное письмо-подтверждение, отправляемся в Пенсионный фонд, чтобы там оформили справку об остатке средств капитала на счете семьи.
  5. Теперь снова возвращаемся в кредитное учреждение для подписания кредитного договора и получения копий всех справок и документов по ипотеке.

  6. Осталось написать заявление в Пенсионный фонд (приложив договор по ипотеке и кредитный договор) по поводу перечисления всех средств на банковский счет.
Ваши комментарии и вопросы (2)
Администратор 06.02.2015 в 23:13
Ирина, ответ однозначен — могут. В случае ипотеки жильё является обеспечением кредита, находясь в залоге у банка. Таким образом банк, в случае возникновения проблем, страхует свои риски. Даже наличие несовершеннолетних детей и отсутствие другого жилья не является в данном случае препятствием к выселению.Однако, выселение это крайняя мера когда нельзя решить проблему другими способами. Если затруднения временные, то, почти наверняка, сотрудники банка смогут пойти навстречу и предложить альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

Поэтому не бойтесь, попытайтесь договориться с банком.

Ирина 06.02.2015 в 19:35
Мы приобрели квартиру и в нее вложили материнский капитал мы уже в ней проживаем два года, а ипотека на 10 лет. вопрос могут ли нас выселить, так как у нас появились некоторые затруднения выплате.

Источник: http://proipoteka.com/Ipoteka.aspx?id=adac757b-016b-4bdb-af01-4c3a961e406d

Ссылка на основную публикацию